SMS lån i Norge (Topp långivere for et lån 2024)

Hva er SMS lån?

Dette er et lite lån på små lånebeløp, ofte et sted mellom 5 000 og 70 000 kr. Noen tilbydere av alternativer til SMS-lån låner ut så lite som 1 000 kr. Siden lånebeløpet ikke er så stort og behandlingen av søknaden din er automatisk vil du i mange tilfeller oppleve å få svar samme dag som du har sendt inn en søknad. Gode alternativer til sms lån i Norge er mikrolån, smålån eller minilån.

Mange ønsker å få pengene de har lånt utbetalt på dagen, men dette er som regel ikke mulig. Dog trenger du ikke frykte at du må vente i lang tid på utbetaling dersom søknaden din har blitt innvilget. I dag er alt automatisert, og det betyr at det går fortere enn det gjorde i de tider da du måtte ha bestille møte med banken og i tillegg vente på postgangen.

Klikklån: Alternativ til SMS lån

Ferratum: Alternativ til låne penger

Låne penger via SMS

Når du ønsker å låne penger, anbefaler vi deg at du starter prosessen med å lage et budsjett slik at du er sikker på at du har mulighet til å betale tilbake lånet du tar opp. Deretter bør du sammenligne aktuelle låntilbydere som du finner i oversikten vår. Send inn søknaden din til de bankene som i utgangspunktet kan tilby den laveste renten samt de beste vilkår og betingelser. Den enkleste måten å søke om sms-lån i Norge på er ved å søke hos de långivere som befinner seg på listen ovenfor.

SMS-lån uten sikkerhet

Et SMS-lån, eller alternativene til SMS-lån, er lån uten sikkerhet, f.eks. Komplett Bank. Det vil si at banken ikke har sikkerhet for lånet i form av en pant. Det bankene da gjør er å ta seg betalt for risikoen de tar gjennom renten. Kort sagt er renten på et lån med sikkerhet langt lavere enn renten på et lån uten sikkerhet. Et boliglån er et godt eksempel på et lån med sikkerhet, sikkerheten er boligen du har kjøpt for de lånte pengene, og renten du får er på rundt 3 %. Forbrukslån er lån med rente helt ned i 7 % og helt opptil 25 % eller mer.

Er SMS lån et godt alternativ?

Dersom du har kontroll over økonomien din og bruker alternativer til SMS lån til å betale en uventet utgift, kan dette ses på som en god mulighet. Det viktige er å sørge for å ikke låne mer enn du vet du kan betale tilbake, og så følge den nedbetalingsplanen du har inngått med lånetilbyderen.

Alternativer til SMSlån og andre varianter av lån uten sikkerhet har lenge hatt et rykte på seg for å være ufordelaktige lån. Dette henger sammen med de høye rentene som ofte følger med denne formen for lån, og det at låntakeren dermed får høy gjeld. Det finnes selvfølgelig alltid en risiko for at en låntaker misbruker mulighetene sine til å ta opp mindre og fleksible lån. Dersom man tar opp for mange smålån og ikke betaler dem tilbake til tiden, kan man på sikt få store vanskeligheter.

Renten ved SMS-lån og få forbrukslån

Når det gjelder renter på forskjellige typer, som lån uten sikkerhet og smålån alternativer til SMSlån bør du alltid se på den effektive renten. Det er fordi det er denne som viser hva lånet egentlig koster deg. Den effektiv rente inneholder nemlig nominell rente og gebyrer som banken har lagt til. Derfor er det slik at om du kun velger å se på den nominelle renten, ser du kun rentesatsen banken har satt for lånet og ikke de totale kostnadene.

De gebyrene vi snakker om er etableringsgebyr og termingebyr. De aller fleste som tilbyr lån tar et etableringsgebyr for arbeidet med å opprette lånet i ditt navn. Dette gebyret er et engangsgebyr og legges til lånebeløpet. Det neste gebyret kalles gjerne for termingebyr, og er et gebyr du betaler sammen med dine månedlige avdrag. Dette ligger gjerne på fra 30 til 50 kr, og er altså et tilbakevendende gebyr. Denne typen gebyrer utgjør en vesentlig del av beløpet som skal betales tilbake.

Slik finner du det beste og billigste tilbudet

Før du søker om et lån bør du gjøre litt forhåndsarbeid. Det er nemlig mange som tilbydere av lån på markedet, og tar du kun det første og beste risikerer du å betale langt mer enn du må. Å finne det beste og rimeligste alternativet til SMS-lån for deg kan virke som en stor jobb. Det trenger det ikke å være. En sammenligningstjeneste kan nemlig hjelpe deg med å finne det beste lånet for deg når du skal ut på lånemarkedet.

Her hos oss kan du finne oversikt over hvilke banker som har de beste tilbudene akkurat nå, og så kan du søke på SMSlån direkte. Det å få en liste over de beste lånealternativene på et sted sparer deg for mye arbeid. Tilbudene du får er uforpliktende, og du kan sammenligne dem i fred og ro hjemme og selv velge hvilket du ønsker å takke ja til. Får du innvilget lån og vil takke ja signerer du for tilbudet med BankID. Dette sikrer trygghet for både deg og banken, som da vet at det faktisk er du som både har søkt om privatlån og får det utbetalt.

Forskjeller mellom Sverige og Norge

Begrepet SMS-lån kommer fra Sverige, der de har tilbudt denne typen forbrukslån i flere år. Slik navnet antyder søker greit om et SMS-lån via mobiltelefonen din ved å sende en tekstmelding til banken du ønsker å låne penger hos. De fleste SMS-lån dreier seg om små beløp på noen få tusen kroner, og får du lånet innvilget utbetales det som regel samme dag. Dette er mulig fordi Sverige og Norge har ulike regler rundt dette med SMS-lån og andre typer forbrukslån.

I Norge er markedet regulert av Finanstilsynet, som har satt strenge krav når det kommer til både det å gi lån samt markedsføringen av tilbudet. Dette gjør det blant annet ikke mulig å tilby SMS-lån eller utbetale lånebeløpet på timen. Det kan derfor virke som det for tiden er enklere å tilby ulike låneprodukter i Sverige.

SMS-lånets historie

I likhet med så mye annet har også SMS-lån eller smålån om du vil en historie, og også her starter historien i USA. På begynnelsen av 1900-tallet slet amerikanerne med det som nå blir kalt den store depresjonen. Det var økonomiske nedgangstider, og dette gjorde livet vanskelig for mange. Dermed ble det utviklet såkalte «Payday Loans».

Dette var ikke mye penger, men små beløp som ble lån ut til personer med fast jobb som ikke fikk lønnen til å strekke helt frem til neste lønningsdag. Når lønningsdagen kom og låntakeren hadde fått utbetalt lønnen sin måtte lånet betales tilbake.

Behovet for små og kortvarige lån har alltid vært til stede, og i løpet av 90-tallet og begynnelsen av 2000-tallet revolusjonerte den moderne teknologien lånemarkedet. Låneprosessen ble enklere i og med at vi fikk muligheten til å søke via internett i stedet for å møte opp hos banken.

SMS lån uten at det blir foretatt en kredittsjekk

Det er mange som lurer på om det er mulig å søke om et lån uten at det blir foretatt en kredittsjekk. I Norge er dette stort sett ikke mulig.

Årsaken til kredittsjekken er at norske myndigheter har bestemt at tilbydere av alle typer forbrukslån samt lån med sikkerhet skal utvise aktsomhet. Det betyr at de ikke skal låne penger til personer som beviselig ikke kan betale lånet tilbake og/eller har økonomiske problemer.

En kredittsjekk vil vise hva du har av inntekt og gjeld, slik at de kan se om du har nok inntekt til å betjene både eksisterende gjeld, andre utgifter og avdrag på et nytt lån. En annen ting er at kredittsjekken også avslører om du er en dårlig betaler. Det vil si at det kommer frem om du har lånt penger tidligere som du ikke har klart å betale tilbake.

Alternativ til SMS lån med betalingsanmerkning

I likhet med spørsmålet om kredittsjekk er det også mange som er usikre på dette med lån og betalingsanmerkning. Svaret er det samme. De aller fleste långivere foretar en kredittsjekk, og en av de tingene som kommer frem der er om du er registrert som dårlig betaler. Det vil i praksis si at du er registrert med betalingsanmerkning eller inkasso. Lån uten kredittverdighet med betalingsanmerkning er altså noe man ikke normalt får.

Det finnes noen få långivere som likevel lar deg få et lån, men da stilles det gjerne krav om at pengene du ønsker å låne skal brukes til refinansiering og du må ofte ha sikkerhet i bolig for å få lånet godkjent. Dette er altså ikke et alternativ for deg som kun ønsker å låne opp et lite beløp, slik alternativ til SMS-lån gjerne er.

Dersom du har pågående inkassosaker eller betalingsanmerkninger, vil det som regel lønne seg å bli kvitt disse før du søker om nye lån. Slike anmerkninger forsvinner så snart du har betalt ut det du skylder. Alternativet kan også være å søke om refinansiering, slik at du får bakt all gammel gjeld inn i et nytt lån. Da blir det gjerne mer overskuelig og billigere siden du ikke må betale gebyrer til flere långivere.

Er det mulig å få sms lån på timen?

De fleste som søker om et mindre forbrukslån, som alternativ til SMS lån Norge, har gjerne et behov for å få lånebeløpet utbetalt så fort som mulig. Når du søker om SMS-lån, minilån eller mikrolån legger tilbyderne av disse lånene opp til at du skal kunne få utbetalt lånet så aktive som mulig. Å få lån utbetalt på timen vil være noe de fleste tilbydere vil slite med.

Selv om hele prosessen foregår på nettet vil det ta tid å overføre lånebeløpet til banken du har konto i. Banken din skal registrere at de har mottatt pengene, og dette tar litt tid selv om prosessen går fortere nå enn hva den gjorde før i tiden. Det er dog ofte mulig å få svar på søknaden din om lån samme dag som du har søkt, avhengig av når på dagen du søker og hvor stort beløp du søker om.

Det finnes i dag ikke mulighet for å få lån utbetalt på dagen, uansett hvilket lån du trenger. Dette gjelder også for alternativ til SMS-lån og mikrolån. Norske långivere er underlagt regler som er innført for å beskytte låntagere, og disse reglene har blitt strengere de siste årene.

SMS lån med BankID

Det er per i dag ikke mulig å få et alternativ til SMS-lån med BankID. Det du derimot bruker din BankID til er å bekrefte at du er deg. Dette gjør det sikrere for både deg og banken, og i tillegg sørger det for at du slipper å vente på postgangen. Det medfører unektelig at hele prosessen går mye raskere enn den gangen søknaden måtte sendes på post, svaret kom per post og du måtte sende inn din aksept av tilbudet per post. Takket være BankID har denne prosessen blitt sikrere og langt mer effektiv.

Populære lånebeløp – Smålån 5000 kr

Smålån 5000 er et begrep som referer til smålån på 5000 kr. Dette er et beløp som kan dekke et mindre innkjøp eller en uventet utgift, som en tannlegeregning eller reparasjon av bilen. Det frarådes at du bruker denne typen lån til å spille på nettcasino. Alternativer til SMS-lån og smålån er lån penger av mindre beløp. Smålån kan være lån på inntil 70 000 kr med en nedbetalingstid maksimalt 5 år. Desto mindre beløp du låner, desto raskere må du betale det tilbake. De minste lånebeløpene har en tilbakebetalingstid på noen få måneder.

For å få lån av en bank er det viktig at du oppfyller bankens generelle vilkår. Disse handler om alder, som at du for eksempel må ha fylt 20 år, man må ha en viss inntekt og det stilles gjerne krav til at man må være folkeregistrert i Norge, ha norsk mobilnummer og konto i en norsk bank. Ved siden av dette kommer det vi har snakket om tidligere, nemlig kravet om at du må være en god betaler uten betalingsanmerkninger.

Kontokreditt og kredittlån

Ikke alle ønsker å benytte seg av et lån som utbetales med en gang. For noen kan det være mer praktisk å velge et kredittlån eller en kontokreditt. Det vil si at du søker om et lån på et gitt beløp, men i stedet for å få alt utbetalt til din bankkonto vil det stå på konto hos långiveren og så kan du overføre det beløpet du har behov for når du har behov for det. Det er ofte slik at du ikke betaler noe for å ha kontokreditten stående, men først betaler når du begynner å bruke av den.

Beste kredittkort med svar umiddelbart

Et kredittkort er en form for kontokreditt. Du betaler ingenting for å ha pengene stående på kredittkortet, men du må betale når du begynner å bruke av det. Det vil si at de aller fleste kredittkort gir deg en betalingsutsettelse på et visst antall dager. Betaler du tilbake innen de har utløpt har du nesten lånt pengene gratis. Vi skriver nesten for det du skal være klar over er at mange kort kommer med årsavgift og gebyrer for enkelte bruksområder.

Når du skal bedømme hvilket kredittkort som er det beste må du se på flere faktorer. Hvilket kredittkort som fungerer best for deg avhenger av hvordan du bruker det. En faktor som kan avgjøre hvilket kort du synes er best kan være om du får kredittkort med svar umiddelbart. Kredittkort med aktive svar er viktig for mange. Noen ønsker å få kredittkort, men i Norge er dette ikke mulig da alle tilbydere krever kredittsjekk. Kredittkort har som oftest høyere rente enn den du får på alternativer til SMS-lån og andre forbrukslån.

Mastercard re:member

Mastercard re:member er et praktisk kredittkort med god nettbankløsning som gir deg mulighet for en ganske høy kredittgrense. Det er mulig å få kredittgrense helt opp til 150 000 kr hvis du har en økonomisk situasjon som tilsier at du kan håndtere det.

Når du skal benytte deg av et kredittkort og skal vurdere hvilket kredittkort som er best for deg må du se på hvordan du har tenkt å bruke kortet. Det er ikke alltid lurt å benytte et kredittkort som et forbrukslån da prisen for dette er ganske høy, men du kan få mange rabatter ved bruk av kredittkort for kjøp du uansett hadde planlagt.

Det betyr at du kan spare penger når du benytter deg av et kredittkort uten gebyrer med gode avtaler og tilbud. Mastercard re:member er et kort som har mange fornøyde brukere, noe som kan skyldes de gode betingelsene. I tillegg får du tilgang til et godt fordelsprogram.