Seniorlån

Når man skal ut i pensjon så har man vært gjennom et langt og hardt arbeidsliv. Dette er tiden for å slappe helt av og nyte absolutt frihet. Selv om man har brukt hele livet på å opparbeide seg pensjon, så er det ikke alltid disse pengene strekker til for å gjøre det man har lyst til. Om man har en egen bolig så kan man benytte seg av et seniorlån for å frigjøre en del midler som ligger i den.

Dette gjør at man får en mye mer romslig økonomi og får muligheten til å bruke pensjonstiden til akkurat det man måtte ønske.

Hva er seniorlån?

Et seniorlån er en type lån som er tilpasset personer over 60 år som eier en bolig eller har annen formue. Det passer best for de som forholdsvis lav inntekt i pensjonstiden.

Et annet navn for seniorlån er pensjonistlån på bolig. Det kan være lurt å ta ny verdivurdering av boligen og deretter bruke en seniorlån kalkulator før man eventuelt søker.

Fordeler og ulemper med seniorlån

Det er selvsagt både fordeler og ulemper med alle lånetyper. Når det kommer til seniorlån så er det viktigste at man får en trygg og behagelig økonomi i pensjonstiden, men det er likevel lurt å være obs på ulempene.

Fordeler

• Lettere å få enn rammelån (tar ikke hensyn til betjeningsevne).
• Fleksibel økonomi i pensjonstiden.
• Kan hente ut penger fra boligen i en mye lenger periode.
• Bra for de med lav inntekt.
• Du risikerer ikke at lånet vokser så mye at boligen må selges.
• Du får fratrekk på skatten på påløpte renter, selv om rentene ikke har blitt betalt enda.
• Beholder eierskap til bolig og borett livet ut.

Ulemper

• Dyrere enn rammelån (opptil 2 prosent mer rente).
• Dersom man velger å ikke betale renter så vil lånet bli ekstra dyrt (renters rente effekt).
• Bolig med lav verdi vil gi et lavt seniorlån.
• Reduserer arv.

Passer seniorlån for meg?

Seniorlån er et godt alternativ for de over 60 år som eier bolig, men som har lav inntekt. Man kan velge mellom en engangsutbetaling eller månedlige utbetalinger. Dette blir ekstra midler oppå den nåværende inntekten/pensjonen. De fleste gjør det på denne måten for å øke livskvaliteten under pensjonen.

Vurder alle muligheter

Om du vurderer å ta et seniorlånet så kan det være lurt å også se på andre muligheter. Det finnes andre lån som har lavere rente og bedre vilkår, men disse krever god betjeningsevne/inntekt.

Dersom man har muligheten til å ta opp et rammelån så vil det gi en betydelig lavere rente. Seniorlån er ment for de som ikke har muligheten til å få noen annen type lån, og blir som et sikkerhetsnett for de med lav inntekt.

Seniorlån er også en lånetype som reduserer arv. Når man da går bort, er det mindre verdi igjen i boligen. En bedre løsning for å unngå dette er å ta opp et rammelån og bli enig med arvingene om at de betaler renter på dette. Totalt sett vil dette bli mye billigere for begge parter, og man slipper å spise av arven.

Det er samtidig viktig å tenke på sitt eget liv først og fremst. Om man kun har mulighet til å ta seniorlån for å øke livskvaliteten, så er dette viktigere enn å etterlate seg en større arv.

Slik fungerer et seniorlån

For å ta et seniorlån så må man stille bolig til sikkerhet. Gjelden innfris med en gang kunden flytter eller dør. Dersom man har et boliglån på boligen fra før, så må dette innfris med seniorlånet.

Når man har et seniorlån så beholder man likevel eierskapet til boligen og har borett livet ut. Hvis det skulle skje at boligen synker i verdi og man ender opp med et høyere lån enn boligens verdi, så dekker banken dette. Det er en risiko banken tar, derav den høyere renten enn rammelån.

Lånet er avdragsfritt, noe som vil si at lånet innfris ved salg av boligen. Arvinger kan fortsatt ta over boligen ved å ta over lånet. De vil da arve det som er igjen etter at lånet er nedbetalt.

Ofte stilte spørsmål og svar

Hvilke banker tilbyr seniorlån?

De bankene som tilbyr seniorlånet per dags dato er BN Bank, Strømmen Sparebank, Lillestrømbanken, Bien Sparebank, OBOS-Banken og Sparebanken Vest. Det er også andre banker som tilbyr andre typer lån med tilsvarende vilkår.

Hva er seniorlån rente?

Renten på seniorlån er betydelig høyere enn andre typer lån, som rammelån. Ofte så har seniorlån opptil 2 prosent høyere rente. Den nominelle renten ligger vanligvis rundt 4% – 4,5%.

Hvordan får man et avdragsfritt seniorlån?

Hele løpetiden til et seniorlån er avdragsfritt. Lånet forfaller først ved varig overgang til sykehjem, flytting eller død.

Hvordan fungerer seniorlån statens pensjonskasse?

Dersom man har jobbet i staten og har pensjon gjennom statens pensjonskasse, så har man mulighet til å ta opp lån via dette. Maksgrensen for lån i statens pensjonskasse er på 2,3 millioner per medlem.

Hvordan få det beste seniorlån?

For å få en høy lånesum på et seniorlån så må man også ha tilstrekkelig med verdi i egen bolig. For å spare mest mulig penger så er det også lurt å dekke noe påløpende renter så man slipper den ekstra kostnaden ved renters rente effekten.

Hvorfor tar folk seniorlån?

Seniorlån er der for å gi de som er over 60 år ekstra god økonomi under pensjonstiden. Denne typen lån er for de som har god verdi i egen bolig, men samtidig har relativt lav inntekt. Seniorlån krever ikke høy inntekt, da banken ikke tar betjeningsevne i betraktning. Lånet blir istedenfor innfridd ved salg av boligen.