Category: Lån: nyheter & informasjon

Stadig flere nordmenn kjenner effekten av Corona pandemien på lommeboken. Nedstenging, permitteringer og uforutsigbare framtidsutsikter har gjort at mange velger å sette drømmen på vent i påvente av bedre tider. Fordelen vi nyter godt av i Norge er hvor lite vår økonomi er avhengig av andre land. Oljefondet har gjort det mulig for regjeringen å pøse ut støtteordninger, bistand og lån for å holde næringslivet i gang. Nedstengningen kan derfor være en utmerket anledning til å gjennomføre det prosjektet du har tenkt på. Smålån uten sikkerhet kan gjøre det mulig å pusse opp boligen, ta den Norges ferien dere har snakket om eller oppgradere friluftsutstyret. For med vaksinering godt i gang, er det endelig tegn til en vanligere hverdag igjen og du bør være klar. 

COVID-19 saker i Norge fra Google.no

Løsningen som passer deg best

Vi sammenligner en lang rekke smålån uten sikkerhet slik at du kan finne det beste alternativet. 

Forbrukslån

Det mest vanlige når man snakker om smålån uten sikkerhet er forbrukslån. Her kan du fritt søke om smålån uten sikkerhet fra 10.000, – opp til 500.000, – uten at det stilles krav om sikkerhet i bolig. Fordelen med Smålån uten sikkerhet er at du helt fritt kan velge hva pengene skal brukes til og COVID-19 trenger ikke stå i veien for drømmen. Søk om forbrukslån eller smålån uten sikkerhet raskt og enkelt gjennom vår sammenligningstjeneste og sett fart på ditt neste prosjekt allerede i dag. Det er viktig å huske at smålån uten sikkerhet har høyere effektiv rente enn lån med sikkerhet. Gjør derfor alltid en individuell vurdering før du inngår et større lånebeløp. 

Smålån

For deg som kun ønsker å låne et lite beløp for ditt prosjekt kan smålån uten sikkerhet være et utmerket alternativ. Med smålån uten sikkerhet kan du låne fra 1.000, – opp til 40.000, – uten krav om sikkerhet og de aller fleste smålån uten sikkerhet betaler ut pengene innen 1-2 virkedager. Du kan derfor raskt få tilgang til kontanter og slipper å vente på en lang behandlingsperiode. Dette kan komme godt med under COVID-19 om behovet for rask betaling eller uforutsette kostnader skulle dukke opp. Du kan søke om smålån uten sikkerhet raskt og enkelt gjennom nettsiden og få svar innen en time takket være maskinell søknadsprosess. 

Lån uten sikkerhet 

Når du søker lån uten sikkerhet, er det noen grunnleggende krav for å få innvilget søknaden. Du kan ikke ha utestående betalingsanmerkninger, må kunne vise til fast inntekt og i de aller fleste tilfeller ha fylt 20 år før du kan søke. Du bør også ta høyde for at den økte fleksibiliteten som følger med smålån uten sikkerhet utgjør en økt risiko for långiver og derfor har påfølgende høyere kostnader. For å finne det beste tilbudet om smålån uten sikkerhet bør du derfor ta høyde for følgende:

• Sammenlign effektiv rente, ikke nominell rente. (Effektiv rente er kostnad for lånet inkludert alle gebyrer) 
• Undersøk muligheten for å tilbakebetale lånet i sin helhet før forfallsdato. 
• Sammenlign flere aktører slik at du får et godt sammenligningsgrunnlag (Tjenestetorget Finans tilbyr et utmerket sammenligningsverktøy)
• Se opp for smålån uten sikkerhet som har unødvendig høye gebyrer; Termingebyr, etableringsgebyr, fakturagebyr osv. 

Om du tar høyde for disse vil du i større grad være sikker på å få det beste lånetilbudet, men du bør uansett følge med på markedsrenten slik at du ikke betaler unødvendig mye på ditt nye smålån uten sikkerhet. Det kan ofte være gunstig å følge med på hva gjennomsnittsrenten ligger på slik at du vet om du bør reforhandle dine vilkår til mer konkurransedyktige betingelser. 

Oppfyll drømmen med smålån uten sikkerhet

Mange av oss har en drøm liggende som vi ikke har hatt tilstrekkelig tid eller penger til å iverksette. Nå kan være en utmerket sjanse til å bruke tiden i COVID-19 lockdown til å ta steget videre og realisere drømmen. Søk om et smålån uten sikkerhet og ta fatt på drømmen i dag! 

Når grensene stenges kan du endelig utforske skog og natur i nærmiljøet, men som en ekte nordmann bør du absolutt investere i det nyeste utstyret før du begir deg ut i villmarken. Det er trossalt ingen som vil se en hobby mosjonist uten raskebriller og treningsdrakt i to størrelser for liten. Sammenlign en legge gode alternativer i vårt gratis sammenligningsverktøy slik at du finner det beste alternativet for deg!

Bruk penger på noe annet enn antibac

De færreste av oss hadde trodd at antibac og munnbind skulle bli blant de største utgiftene for året som gikk. Det kan du gjøre noe med takket være smålån uten sikkerhet! Ta fatt i ditt neste oppussingsprosjekt eller kjøp den sykkelen som etterlater den snobbete naboen i støvet! Med fleksibel finansiering i form av et lån uten sikkerhet kan COVID-19 nedstengningen endelig gi mulighet til å gjøre alt du ikke har rukket før! 

Det kan være vanskelig å finne den perfekte bilen, men når det aldri har vært lettere å søke lån penger kan det bli fristende å utvide bilparken eller endelig kjøpe drømmebilen. Så kommer den vanskeligste delen, hvordan bil skal du velge hvis du kan velge helt fritt? I Norge er de mest populære biltypene hos de som søker lån til bil; City car, Super-mini, Compact, Cross over SUV og sports bil. Så finn frem lånekalkulator og gjør deg klar til å velge drømmebilen.

Hvilken bil er best egnet til deg?

Noen biler er bedre egnet for spesifikke behov enn andre. I denne artikkelen tar vi derfor for oss den ideelle bilen for en rekke forskjellige livssituasjoner. Med et privatlån eller SMS lån står du fritt til å lån penger for din nye drømmebil, men først la oss ta en titt på hvilke biler som passer best til din situasjon. 

City Car – Den unge studenten

For den unge studenten er viktig å ha en bil som er både robust og kostnadseffektiv i drift. Med Fiat sin nye elektriske 500 får du en bil som tilbyr mye mobilitet til en hyggelig pris. Bilen krever lite eller ingen egenandel og du kan enkelt finansiere den med smålån eller et SMS lån. Fordelen med bil er at du kan ta sikkerhet i bilen når du skal søke lån til bil, og skulle det være nødvendig med en liten egenandel kan du enkelt ta opp et SMS lån frem til finansieringen faller på plass. 500 Elektrisk bygger på det siste innen teknologi og du kan kjøre hele 50 km på en 5 minutter lading. Dette er perfekt for deg som skal raskt rundt i byen eller bare kjøre noen raske ærender uten å måtte lade bilen helt opp igjen. 

Super mini – Til den single 

Når det kommer til super mini har Ford Fiesta vært en soleklar bestselger siden 2009. Dette er en bil som passer utmerket for deg som ønsker en kvalitetsbil, men ikke har behov for plass til mer enn deg selv og bagasjen din. Bilen bygger på Ford sin tradisjonelle diesel motor og motoren tilbyr hele 84 hestekrefter med en behagelig kjøreopplevelse. Ønsker du lån til bil trenger du ikke trekke din lånekalkulator langt. Ford sin bestselgende super mini tilbyr overlegen komfort til en overkommelig pris og kan lett finansieres med privatlån, SMS lån eller et smålån. Med Ford Fiesta får du en bil med all komfort Ford har å tilby, men med en pris som enkelt kan betales med et lite SMS lån uten behov for et stort lån til bil. 

Compact – Den lille familien

Når du skal velge bil med plass til familien er det viktig med ikke bare plass til passasjer, men også nødvendig plass til bagasje. Med Volvo V40 får du en kompakt familiebil med god komfort og praktiske løsninger perfekt for den lille familien. Bilen har en rekke smarte funksjoner og benytter Volvo sin 116 HK diesel motor. Volvo er kjent for å levere god kvalitet til en fornuftig pris og V40 er ikke noe unntak. Her får du en bil som til tross for sitt kompakte design fremstår romslig og behagelig for hele familien med bagasje. Volvo er kjent for gode løsninger for lån til bil og du kan enkelt lån penger uten behov for SMS lån eller privatlån for å finansiere din neste bil. 

Crossover SUV – Den eventyrlystne familien

Når hele familien skal ut på nye eventyr kommer en aktiv bil med god funksjonalitet godt med. Det er derfor viktig å se på bil som en investering når du søker privatlån eller ønsker lån til bil gjennom lånekalkulator. Det har kommet en rekke spennende Crossover SUV modeller, men det er spesielt en som har skilt seg positivt ut med en rekke smarte funksjoner til en ekstremt hyggelig pris. Kia Niro Hybrid er en Crossover fra Kia Motors som kombinerer den spreke funksjonaliteten en crossover krever med komforten en tradisjonell SUV innehar. Bilen kommer med en kraftig hybridmotor på hele 141 HK og passer like godt ute på landeveien som den gjør i storbyen. Kia Niro kommer i 3 forskjellige utgaver og du finner enkelt din nye favoritt med lånekalkulator. 

Foreldre med voksne barn – Sportsbil

Når din tid med både SUV og småbarn er over kan det være fristende med en litt sprekere bil. Du kan enkelt lån penger til ny bil uten at det trenger gå på kompromiss med behovene til barna. Det er lite som roper sportsbil så høyt som en Porsche 911. Med sikkerhet i bilen kan du enkelt ta opp lån til bil som en form for privatlån gjennom Porsche sin praktiske finansiering. Du kan enkelt benytte en lånekalkulator for å sammenligne kostnadene ved privatlån, lån til bil og SMS Lån for å få den mest kostnadseffektive finansieringen. 

Noen ganger kan finansiering til ny bil være vanskelig

Det kan være vanskelig å få et lån til ny bil dersom du ikke har mulighet til å stille sikkerhet eller legge ned et depositum. Det er her privatlån og SMS lån kommer godt med. Du kan enkelt søke om et smålån og benytte dette som depositum for lån til bil. Med sikkerhet i bilen kan du deretter søke om å lån penger og refinansiere smålån med et mer kostnadseffektivt lån til bil. 

SMS Lån

SMS lån er et raskt og enkelt alternativ for midlertidig finansiering. Dette passer godt for deg som har til hensikt å ta sikkerhet i bilen, men ikke har nok til depositumet som ofte kreves for at denne typen finansiering skal innvilges. Et SMS Lån kan enkelt dekke depositum beløpet og deretter refinansieres i et nytt lån til bil.

Smålån

Med Smålån på lik linje som SMS lån kan du låne opptil 40.000 ,- uten at det stilles sikkerhet til verken sikkerhet eller kredittsjekk. Som med SMS lån og privatlån kan et smålån dekke behovet for midlertidig finansiering, men det er en lite egnet finansiering for store kjøp som sportsbiler eller SUV. Det kan derimot være et godt hjelpemiddel for deg som er på jakt etter alternativ finansiering for en super mini eller City car. Her kan du finne flere gode biler innenfor rammen til et smålån uten at du trenger strekke finansieringen din langt. 

Privatlån

Privatlån kan være et verdifullt alternativ for deg som ikke får tradisjonell finansiering. Årsaker til dette kan være at du har tidligere betalingsanmerkninger eller ikke har mulighet til å stille sikkerhet i privet eiendeler. Privatlån stiller på lik linje som SMS lån ingen krav til sikkerhet og kan være et aktuelt alternativ til lån penger raskt.

Oppsummert

I denne artikkelen har vi sett nærmere på fem forskjellige biler, livssituasjoner og alternative finansieringsmetoder for å oppfylle drømmen om ny bil. Med privatlån, smålån og aktuelle SMS lån kan du raskt og enkelt få på plass depositum eller finansiering for å kjøpe den bilen som passer dine behov best mulig. Fordelen med bil er at så lenge du kan dekke et depositum kan resterende lån til bil ta sikkerhet i bilen. Dette vil gi rom for mer kostnadseffektiv finansiering og gjøre det mulig for langt flere å kjøpe bil. 

Når du ønsker å ta opp forbrukslån er det en rekke små og store feller du bør unngå for at ikke det skal dukke opp uforutsette kostnader eller lånet bli dyrere enn forventet. Det kan derfor være lurt å lese nøye gjennom ditt gjeldsbrev, men merk følgende som en viktig huskeregel; Det er stor forskjell blant forskjellige aktører i markedet og du bør derfor alltid sammenligne flere banker og eventuelle fordeler de tilbyr før du velger lån. Ettersom det ikke stilles krav om sikkerhet for forbrukslån er oftest kostnadene høyere enn tradisjonelle lån, men takket være stor konkurranse mellom de forskjellige bankene er der fortsatt mye å spare ved å sette flere banker opp mot hverandre. Du kan derfor spare mye penger ved å benytte en portal som Axo Finans til å finne lånet som passer deg best.

Hva er forbrukslån?

Når de fleste tenker på finansiering og lån er det boligkjøp de fleste har i tankene, men når man trenger et lån til oppussing, reise eller litt ekstra penger for uforutsette kostnader er det sjeldent lån til hus er det beste verktøyet. Det stilles nemlig en rekke krav for at man skal få innvilget boliglån og innebærer en tidkrevende søknadsprosess hvor både sikkerhet og kredittverdighet undersøkes nøye før et eventuelt lån innvilget. Det er her forbrukslån kommer inn som et godt alternativ til mer tradisjonelle sikrede lån.

Forbrukslån er et lån det er mulig å ta opp uten at det stilles krav til sikkerhet i bolig eller andre private eiendeler. Du låner rett og slett med egen kredittverdighet som eneste sikkerhet for lånet. Siden det ikke stilles krav til annet enn at du ikke har betalingsanmerkninger står du helt fritt til å benytte pengene slik du måtte ønske. Derav navnet forbrukslån. Den økte risikoen som forekommer ved at lånet innvilges uten sikkerhet kompenseres ved at det ligger høyere effektiv rente på forbrukslån enn f.eks. boliglån. 

Denne typen lån har gjerne en effektiv rente fra 7,99% helt opp til 28,99% basert på kredittvurdering og personlig vurdering. Det kan derfor lønne seg å utforske forskjellige aktører og ikke minst lese nøye gjennom gjeldsbrevet før du signerer uansett hvor fristende det kan være å signere raskt for å få utbetalt pengene. 

Hvorfor bør jeg søke om forbrukslån?

Det kan være flere årsaker til at forbrukslån er godt egnet for situasjonen du befinner deg i, eller passer bedre enn tradisjonelle lån til det formålet du har hensikt å bruke finansieringen til. Noen av de største fordelene med å søke om forbrukslån er;

• Det stilles ingen krav om sikkerhet i private eiendeler – Du kan fritt søke om forbrukslån uten at bankene krever pant i f.eks. bolig, bil, hytte eller andre verdisaker du sitter på privat. Det er kun din kredittverdighet som legges til grunn for lånet. 
• Du kan benytte pengene slik du måtte ønske – Det stilles ingen krav eller restriksjoner for hva du kan benytte lånet til når du får innvilget søknaden. Dette betyr at du fritt kan søke om lån fra 25.000 – 500.000 og bruke pengene på det du måtte ønske.
• Et nyttig verktøy for refinansiering – Dersom du har flere smålån eller tidligere SMS lån kan det ofte påløpe høye renter på alle lånene. Det kan derfor lønne seg å søke om et forbrukslån hvor du enkelt samler dyr smågjeld til et lån og får presset ned både effektiv rente og kostnader. Mange banker tilbyr lavere rente på forbrukslån dersom du spesifiserer at det skal benyttes til refinansiering av gammel gjeld. 

7 Feller du bør se opp for når du søker lån 

Selv om forbrukslån kan være dyre sammenlignet med huslån er det en rekke feller du kan unngå når du søker om lån hos banks for å få tilgang til finansiering og raske penger uten å måtte dekke unødvendig høye kostnader forbunnet med ditt lån. Nedenfor har vi listet opp 7 typiske feller du bør være oppmerksom på før du signerer ditt gjeldsbrev. 

1. Effektiv rente – Ta deg tiden til å sammenligne den effektive renten tilbudt opp mot andre aktører før du signerer ditt gjeldsbrev. Dersom du finner lavere rente hos andre aktører som også er villig til å innvilge deg lån kan du ofte få presset ned renten ved å opplyse om dette. 
2. Fakturagebyr – Mange banker tar høye gebyrer for å utstede en månedlig faktura på papir. Undersøk derfor alltid muligheten for E-faktura eller Avtalegiro som et alternativ til papirfaktura. 
3. Etableringsgebyr – Noen banker tar høye etableringsgebyr når du inngår avtale om lån. Dette beløpet legges ofte oppå lånet ditt og sørger for økte kostnader. Les derfor nøye gjennom vilkår og gebyrer på forhånd for å unngå unødvendige kostnader. 
4. Termingebyr – Det har blitt mindre vanlig å kreve termingebyr oppå renter etterhvert som konkurransen i markedet har økt, men noen mindre banker krever fortsatt et månedlig gebyr på toppen av renter. Dette kan fort være en «skjult» kostnad ettersom de færreste tenker over et lite beløp på månedsfakturaen. 
5. Gebyr på utsettelse – Mange banker reklamerer med at de har fleksibel nedbetaling, men de legger på høye gebyr når det innvilges utsettelser eller betalingsfrihet. Dette skal oppgis i et eventuelt gjeldsbrev, og påpeker nok en gang viktigheten av å lese gjeldsbrevet nøye før du inngår en avtale med banken. 
6. Låneforsikring – Et produkt som er populært å promotere blant bankene er såkalt låneforsikring. Dette er en forsikring som skal sørge for å dekke inn lånet dersom du ikke skulle klare dine forpliktelser eller bli uføre. I realiteten gir dette dobbel sikring for banken og liten eller ingen sikkerhet for deg som låntaker. 
7. Avdragsfrihet – Selv om dette kan virke som en god løsning i dårlige tider er det ofte en svært dyr løsning for deg som låntaker. Årsaken til dette er at det oftest kun er selve avdraget som det gis avdragsfrihet på mens renter og kostnader fortsatt må betales hver måned. Dette er en særdeles lønnsom løsning for banken, men vil fort koste deg dyrt ettersom du må betale flere måneder ekstra renter og kostnader uten at det faktisk betales ned på lånet ditt.

Punktene vi har listet opp ovenfor er noen de vanligste kostnadene forbunnet med forbrukslån og er ofte det som gjør denne typen finansiering svært dyr. Dersom du er nøye ved inngåelse av lån med å følge opp disse punktene kan du spare mange tusen kroner når det kommer til tilbakebetaling noe som gagner deg langsiktig. Vi anbefaler derfor at du bruker aktive agenter til å innhente og sammenligne tilbud fra flere banker.

Det kan være mange forskjellige grunner til å ta et online lån, så det er ikke rart det har blitt stadig mer populært de siste årene. Man skal alltid være varsom med å ta opp et lån, men noen ganger kan det være både nødvendig og praktisk. Og hvis man skal ta opp et lån, så handler det selvfølgelig om å finne det beste og billigste. Og her er en guide for å finne det billigste lånet.

Hvorfor ta et lån?

Men hvorfor i det hele tatt ta et lån på nettet? Det kan være flere grunner til det. Hvis du er i den situasjonen at vaskemaskinen din akkurat slutta å virke, og du ikke har penger til å erstatte den her og nå, kan det være en god løsning å låne til en ny. Du blir nødt til å betale ned lånet i noen måneder eller et år, men til gjengjeld fikk du en ny vaskemaskin når du trengte det. Det kan også være at du ser et tilbud på nettopp den veska du har sikla etter veldig lenge. Hvis du ikke har penger til det akkurat nå, kan du velge å låne til det mens tilbudet fremdeles er aktuelt. Hvis vennene dine arrangerer en tur sammen der du i utgangspunktet ikke har råd til å delta, kan du også låne til turen slik at du ikke går glipp av en sosial begivenhet med vennene dine.

Sammenlign alternativene dine

Det kan koste mye å låne penger, men hvis du leter nøye kan du finne en god pris. Det krever at du setter deg ned og sammenligner alle alternativene dine grundig. Det finnes mange som gjerne vil låne deg penger, så det kan være vanskelig å navigere rundt blant alle alternativene. Men det viktigste du skal sammenligne, er den effektive renten på de ulike lånene. Deretter ser du på hvor lang eller kort tid du kan bruke på å betale tilbake lånet, og hvor store avdragene er.

Bruk en sammenligningstjeneste

Det er alltid lurt å bruke en sammenligningstjeneste. Det er flere steder på nettet som tar sikte på å hjelpe deg med å finne det beste og billigste lånet, og en slik side kan hjelpe deg med å lage en oversikt. Når du bruker en sammenligningstjeneste, vil du kunne liste opp de forskjellige lånene, slik at du enkelt kan sortere i dem. Dette er spesielt viktig hvis du skal låne en sum av en viss størrelse, som for eksempel hvis du skal låne penger for å pusse opp huset. Men selv om du bare skal låne et par tusen, så kan det være mange penger å spare ved å finne det billigste lånet.

Les alt med liten skrift

Når du skal finne det billigste lånet, er det viktig at du leser alt med liten skrift. Det viktigste er som sagt renten, men det er ikke alt du skal ta en nærmere titt på. For det kommer alltid noen ekstra avgifter og gebyrer, og størrelsen på disse kan variere avhengig av hvilken utbyder du velger.

Vurder den økonomiske situasjonen din

Det er også viktig å ta hensyn til din egen økonomi når du velger et lån. Man skal alltid huske på at de som låner deg penger skal tjene på det. Et lån er aldri gratis, og du skal kun ta et lån hvis du vet du har råd til det. Du kan hende du finner et billig lån, men hvis du ikke klarer å betale i tide, vil det uansett ende opp med å bli et dyrt lån. Derfor er det alltid lurt for å lage et budsjett hvor du noterer hva du tjener, og hva du har av faste utgifter. På den måten kan du se om du er i stand til å betale de månedlige avdragene.

Har du drømmer og planer du ikke får realisert fordi du mangler penger? Da kan en mulighet være å oppta et lån og endelig få realisert drømmen om en jordomseiling, nytt tak, bil, båt eller noe helt hverdagslig som en ny vaskemaskin eller gressklipper. 

Den beste måten å skaffe seg det man drømmer om og trenger, er selvfølgelig ved hjelp av sine egne penger. Av og til blir man dog nødt til å låne penger, noe som i seg selv ikke nødvendigvis er så dumt. Det er selvfølgelig viktig at man tenker seg godt om før man underskriver lånepapirene, slik at man er sikker på at man kan betale tilbake det man skylder.

Tenk deg godt om

Det første du skal gjøre, er å være helt sikker på om du faktisk trenger å låne penger, eller om du kan vente litt og spare pengene selv. Hvis du bestemmer deg for å låne penger, skal du dessuten bestemme deg for hvor mye du skal låne. Du skal nemlig være sikker på å verken låne for mye eller for lite penger til å få realisert prosjektet ditt.

Neste skritt er å lage et budsjett. Lag en oversikt over hvor mange faste utgifter du har hver måned, inklusiv avdragene på lånet – slik ser du om det er nok igjen å leve for.

Lån penger riktig sted

Når du har så eventuelt bestemmer deg for å låne penger, så skal du bestemme deg for hvor du vil låne penger. Det finnes utrolig mange steder som tilbyr både store og små lån, og det kan være fristende å velge det første og beste tilbudet. Det er imidlertid viktig at du gjør tar deg god tid, og finner det lånet som passer best for deg. Det beste du kan gjøre, er å benytte deg av en sammenligningstjeneste hvor du også kan se om du kan få lån selv om du har en betalingsanmerkning. Et eksempel på et lån du kan finne her, er et lån på 150.000 kroner fra Lendo med effektiv rente på 11,9% over 5 år. Kostnaden er på 46.000 kroner, totalt 196.600 kroner.

Det viktigste er å få samlet all den nødvendige informasjonen du trenger for å kunne foreta et godt økonomisk valg.

Kan man få lån med betalingsanmerkning?

Når du søker om lån, så vil banken automatisk evaluere kredittverdigheten din. Det er noe som er lovbestemt, og er en sikkerhet for både deg og banken. Ved en slik kredittsjekk, vil bankene blant annet undersøke hvor mye du får i lønn, og hvor stort rådighetsbeløpet ditt er. Hvis du har betalingsanmerkninger, så vil det også komme frem i en slik evaluering av kredittverdigheten din. Det kan være vanskelig å få lån hvis man har en betalingsanmerkning, siden bankene blir mistenksomme i forhold til betalingsevnen din. Bankene skal være sikre på å få pengene de låner ut tilbake igjen, og om historien viser at du har hatt problemer med betaling av regninger tidligere, vil det naturligvis påvirke sjansene dine for å få et lån. Det finnes allikevel banker som er villige til å låne ut små summer selv om du har en betalingsanmerkning. Det eneste kravet er at du kan stille med sikkerhet, slik at bankene kan være sikre på å få igjen pengene sine hvis du ikke kan betale avdragene dine.

Hvis du har en betalingsanmerkning og ikke kan stille sikkerhet, er sjansene for å få et lån svært små, men man vet aldri. Det kan være noen som er villige til å låne deg en liten sum allikevel. Hvis du får et slikt tilbud, er det viktig at du tenker deg godt om før du underskriver lånet. Når det er snakk om små summer, så kan det hende du kan få hjelp av familie og venner i stedet.  

Er et lån noe for deg?

Det kan være tusenvis av grunner til at man vil låne penger. Noen trenger en økonomisk håndsrekning med oppussingsprosjektet på hytta, mens andre vil realisere drømmene om reiser til eksotiske steder. Hvis verkstedregningen ble dyrere enn antatt, kan et lite lån gi et pusterom i hverdagen. Uansett hva man låner penger til, så er det viktig å huske på at lånet skal betales tilbake. Det koster som regel å låne penger, så man skal huske å holde øye med renter og avgifter. Hvis du ser at du ikke kommer til å ha problemer med å betale avdragene på lånet til tiden, så kan et lån være en riktig god løsning for deg.

Forbrukslån med betalingsanmerkning har eksplodert på det norske markedet, og nå er forbrukslån nesten mer populært enn billån og boliglån. Stadig flere nordmenn tar opp et eller flere alternativer til SMS-lån på minuttet i løpet av livet, og til sammen skylder nordmenn over en milliard kroner. Siden forbrukslån blir stadig mer populært og vanlig har det dukket opp underkategorier av forbrukslån.

Alternativer til SMS-lån kom på det norske markedet for noen år siden, men har i dag føyd seg inn under såkalte mikrolån. Opprinnelig er SMS-lån noe du kun får i våre naboland som, for eksempel Sverige. Summene du kan låne på denne måten er lav, og for å få pengene trenger du ikke gjøre annet enn å sende inn en SMS med kodeord til et bestemt nummer. Formålet bak SMS-lån var at det var en ny, rask og lett måte å låne litt penger på. I dag har tross alt de fleste av oss alltid tilgang på en mobil. SMS-lån er altså en moderne lånemetode.

I dag føyer alternativer til SMS-lån seg inn under mikrolån. Mikrolån er som navnet tilsier et lite lån du gjør når du har akutt behov for litt penger. Det er ulik praksis fra bank til bank, men mikrolån ligger vanligvis på maks 5 000 kr eller 10 000 kr.

Slik får du SMS-lån

Alternativer til SMS-lån og andre mikrolån er relativt enkelt for de aller fleste å få fordi långivere stiller få og enkle krav. Siden lånesummen er liten stiller også bankene og låneutgiverne mindre krav til inntekt enn ved andre lån, men for å øke sjansene dine for å få innvilget alternativer til SMS-lån og lignende bør du ha en stabil inntekt i året og ingen betalingsanmerkninger.

Søknadsprosessen er stort sett den samme

Grunnet norske regler om forbrukslån kan du i dag kun søke om alternativ til SMS-lån og andre mikrolån slik du gjør når du søker om andre usikre lån. Søknadsprosessen ser omtrent slik ut hos de fleste banker og långivere som tilbyr mikrolån. Du fyller enkelt nok ut informasjon om deg selv, og det er spesielt opplysninger om inntekten din som er av stor interesse og betydning.

Du må videre oppgi informasjon om din adresse, alder, personnummer og bosted. Etter å ha fylt inn den informasjonen som kreves blir du som regel forespurt om å laste opp kopier av lønnsslipper og selvangivelsen din. Dette må du gjøre slik at bankene kan kontrollere opplysningene du sender i søknaden din.

Svarfristen og transaksjonen på mikrolån er ofte relativt raskt. Det vanlige er at du får svar på søknaden din kort tid etter at du har søkt. Det tar heller ikke lang tid å få pengene inn på egen konto. Det går såpass raskt med mikrolån fordi banker og andre långivere som deler ut mikrolån vet at forbrukerne som trenger slike lån ofte har et akutt behov for raske penger for å kunne dekke opp uforutsette utgifter eller litt for høye regninger.

Derfor er SMS-lån og andre mikrolån populære

Alternativer til SMS-lån og mikrolån generelt er blitt svært populære i Norge, og nordmenn tar hyppig opp mikrolån. Årsaken til populariteten er:

1. Mikrolånene er lette å nedbetale.
2. Pengene kommer veldig raskt inn på din konto, sammenlignet med andre forbrukslån.
3. Mikrolån hjelper deg med å få en mer økonomisk fleksibilitet i hverdagen.

Det er mange fordeler med alternativer til SMS-lån. Den største bonusen er at det er en forholdsvis hurtig måte å få penger på, særlig hvis du befinner deg i en akutt situasjon. Har du det meste av hva du trenger til søknaden trenger du heller ikke å være hjemme for å søke. Alt du trenger er en mobil og tilgang på internett. I en hektisk hverdag hvor tid er penger er alt som går raskt og enkelt gull verdt.

Ikke lån mer enn du trenger

Siden alternativer til SMS-lån er begrenset kan du heller ikke låne mer penger enn hva du faktisk trenger. Da unngår du å gå i fellen med å ta deg lån overhodet som du vil slite med å betale ned. I tillegg er slike mikrolån svært fleksible selv om lånesummen er lav. Det er ingen som stiller spørsmål eller krav til hva du kan eller skal bruke pengene til. Vanlige bruksområder for alternativer til SMS-lån er hvis du må få dekket opp regninger eller at bilen plutselig må repareres, eller at du trenger nye hvitevarer eller elektronikk.

Dette må du være oppmerksom på ved SMS-lån

Selv om alternativer til SMS-lån og mikrolån er svært populære er det et par ting du bør være oppmerksom på når du skal søke om et mikrolån. Det er mange låneaktører som krever skyhøye renter for mikrolån. Det er grunnleggende at du kun søker hos seriøse aktører som følger reglene når det kommer til renter og nedbetaling av lånet, hvis ikke kan det fort bli dyrt og vanskelig for din økonomiske hverdag.

En annen ulempe er at blant annet alternativer til SMS-lån har et dårlig rykte på seg. Forbrukerrådet, for eksempel, jobber aktivt mot slike lån fordi de frykter at slike lett tilgjengelige lån setter mange i altfor stor gjeld.

Les mer om lån

Du kan også lære deg mer om lån gjennom økonomibloggen vår.

Nordmenn skylder stadig mer penger. Dette fordi stadig flere nordmenn tar opp en eller annen form for forbrukslån. De som skylder penger, skylder også mer enn hva som var vanlig for et par år siden. Årsakene til dette er at forbrukslån har blitt stadig vanligere og en reell konkurrent til tradisjonelle lån fra banker. For de fleste er det også mye lettere å få innvilget et forbrukslån da de som gir ut forbrukslån stiller få og overkommelige krav til lånesøkeren. Samtidig er det også flere nordmenn som ikke klarer å tilbakebetale det de låner. Fra 2017 til 2018 økte misligholdt gjeld i Norge med 4 milliarder kroner.

Hindre at gjelden går ut av kontroll

Siden nordmenn skylder stadig mer penger har norske myndigheter vedtatt å etablere gjeldsregistre for å forhindre at norske husstanders gjeld fortsetter å øke ut av kontroll for de det gjelder. Undersøkelser viser at nordmenn skylder mer enn 100 milliarder kroner i forbruksgjeld. Det norske forbrukslånmarkedet har eksplodert på kort tid og stadig flere utradisjonelle långivere tilbyr ulike former for forbrukslån, alt fra smålån, kontantlån, alternativer til SMS lån på minuttet, refinansiering og store summer på opptil 500 000 kroner. Forbrukslån har blitt så populært at rundt 1 av 4 nordmenn vil i løpet av livet ta opp et eller flere forbrukslån.

Hva er et gjeldsregister?

I 2018 hadde 2 selskaper, Evry og Finans Norge, fått konsesjon til å drive gjeldsregistrene. De nye gjeldsregistrene skal hete Gjeldsregisteret AS og Norsk Gjeldsinformasjon AS. Alle gjeldsregistrene skal være operative og tre i kraft fra 1. juli 2019. Et gjeldsregister er et verktøy som skal gjøre det mulig og lettere for finansforetak å kontrollere hvor mye kredittkortlån og forbrukslån forbrukerne har, og videre sikre at de ikke kan få ta opp mer lån som gjør at de får mer gjeld over det som regnes som forsvarlig.

Gjeldsregistre er opprettet som et tiltak for å få ned forbruksgjelden som nordmenn skylder. Det er spesielt rettet mot forbrukere som ender med betalingsanmerkninger og økonomiske utfordringer grunnet forbruksgjeld de ikke klarer å nedbetale.

Register for usikrede lån

Det er verdt å merke seg at det kun er såkalt usikret gjeld (forbrukslån er typisk lån uten sikkerhet) som skal registreres i de nye norske gjeldsregistrene. Sikret gjeld er det motsatte av usikret gjeld, og gjeld med sikkerhet i bolig eller bil får finansforetakene oversikt over gjennom Kartverkets grunnbok og løsøreregisteret.

Regulert av gjeldsinformasjonsloven

De nye norske gjeldsregistrene er regulert av gjeldsinformasjonsloven. Det er også denne loven som åpner og tillater at norske banker og andre private aktører på finansmarkedet kan rapportere om hvor mye lån og gjeld hver enkel forbruker har. Dette har vært en viktig arbeidsoppgave for det norske Forbrukerrådet å få gjennomslag for, og de har arbeidet for opprettelse av gjeldsregistre i mange år. Ifølge Forbrukerrådet er det til forbrukernes interesse at det meste av gjeldsforpliktelsene innrapporteres, og at de i tillegg får en komplett og helhetlig oversikt over egen gjeldssituasjon.

Du som forbruker av blant annet forbrukslån kan være trygg på at opplysningene i gjeldsregistrene vil behandles i tråd med kravene om sikkerhet og personvern. Etter hvert som du nedbetaler gjelden din vil opplysningene i gjeldsregistret bli slettet, men det vil fortsatt stå i skattemeldingen din året etter at det har forekommet gjeld.

Ryddetips fra forbrukerøkonomene

Forbruksøkonomen Anne Motzfeldt i Danske Bank anbefaler alle som har tatt opp et eller flere forbrukslån om å rydde opp i gjelden sin før gjeldsregistrene trer i virksomhet. Etter at gjeldsregistret er oppe og går vil forbruksgjelden din blant annet avgjøre hvor mye du kan ta opp i boliglån. Her er noen ryddetips fra forbrukerøkonomene:

• Hvis du av ulike årsaker trenger å ta opp et forbrukslån bør du ha en plan for nedbetaling, slik at du kan begynne å betale ned forbrukslånet ditt med en gang.
• Alle økonomer anbefaler at du bruker tid på å sette opp et budsjett slik at du får det svart på hvitt hvilke inntekter og utgifter du har i løpet av en måned. Et budsjett vil i tillegg gi den en suveren oversikt over hvor mye du kan betale ned på gjeld i hver avdragsperiode.
• Du burde ikke ha for mange kredittkort. Da er det lett at du mister oversikten og går i den fellen at du bruker mer enn hva du klarer å nedbetale. Et godt tips er at du unngår å ta med kredittkort når du skal ut å handle slik at du ikke svir av mye penger på impulskjøp.
• Skal du kjøpe en ny bolig eller bruke penger på å pusse opp din bolig anbefales det at du ikke tar opp forbrukslån for å kunne gjøre det. I stedet for bør du heller låne opp på boliglånet ditt, da får du i tillegg en mye lavere rente.
• Siden kredittkortlån og forbrukslån har en mye høyere rente enn for eksempel boliglån bør du prioritere å betale ned forbrukslånene først.
• Har du pådratt deg mye forbruksgjeld og mange ulike lån er det lurt å søke om refinansiering slik at du kun får et forbrukslån å betale ned på.

Mer ansvarlig utlånepraksis

Formålet med de nye norske gjeldsregistrene er først og fremst å fremme mer ansvarlig utlånepraksis overfor forbrukere. Samfunnet i sin helhet er best tjent med at enkeltindivider ikke drukner i usikret gjeld de ikke klarer å nedbetale. Derfor har Forbrukerrådet vært svært positive til at det nå innføres norske gjeldsregistre.

Gjeldsregistre vil ikke bare hjelpe enkeltpersoner og husstander med å holde oversikten over hvor mye usikret gjeld de har pådratt seg, i framtiden vil det også forhindre at personer som ikke klarer å håndtere forbrukslån heller ikke får det. Dette vil forhindre mye ubetalt gjeld, betalingsanmerkninger og vanskelige økonomiske situasjoner for de det gjelder.

Nye krav til markedsføring

Før norske gjeldsregistre trer i kraft, har myndighetene allerede innført strengere markedsføringsregler og krav om forbrukslån av alle slag. Noen av de nye kravene som ble innført i begynnelsen av 2018 dreide seg om at forbrukeren ikke kan ta opp mer i lån enn 5 ganger årlig inntekt, i tillegg skal låntakeren tåle en renteøkning på maks 5 %. Alt dette henger sammen med at norske myndigheter ønsker å begrense at stadig flere nordmenn ikke klarer å betale ned gjelden de påtar seg.

Les mer om lån

Du kan også lære deg mer om lån gjennom økonomibloggen vår.

De aller fleste av oss befinner seg en eller annen gang i en situasjon hvor vi trenger å låne penger enten for å få kjøpt egen bolig, ny bil eller andre forbruksvarer. I dag kan vi ta opp alt fra boliglån til billån og mange ulike former for forbrukslån. Depositumslån og billån er kjennetegnet som lån med sikkerhet gjennom pant i boligen eller bilen. Forbrukslån av alle slag (for eksempel smålån, SMS-lån, mikrolån, kontantlån) er såkalte usikre lån. Det er disse usikre lånene som øker i popularitet blant norske forbrukere.

Populære forbrukslån

Det norske markedet for forbrukslån har økt i takt med populariteten. I dag kan du derfor søke om forbrukslån hos tradisjonelle långivere som banker og hos mer utradisjonelle långivere som for eksempel hos store forretninger som selger hvitevarer. Søknadsprosessen er litt ulik avhengig av hvor du ønsker å ta opp forbrukslån, men felles er at det normalt ikke tar så veldig lang tid. Kravene som stilles er få og lett overkommelige. Kravene som går igjen er alder, en viss sum i årsinntekt og ingen betalingsanmerkninger.

Når vi vurderer å søke, skal søke og nedbetale ulike forbrukslån kan det dukke opp en del fremmede ord for oss forbrukere som kan gjøre prosessen vanskeligere, eller mindre forståelig og oversiktlig. I denne artikkelen får du en ordliste med forklaringer på ord og begreper som er nyttig for deg som skal ha et lån.

Ordliste for lånesøkere

Hva er en kreditor? En kreditor, også kjent som kravshaver, er en person som har krav på en bestemt ytelse. Det vanligste er at denne ytelsen som kreditoren har krav på er et pengebeløp, men ytelsen kan også være andre varer og tjenester. Videre kan en kreditor være en person eller en virksomhet som spesialiserer seg på å kreve inn ytelsen.

Her er noen eksempler på hva en kreditor er:

• Hvis du låner penger av en bank, så er det banken som er kreditoren.
• Kjøper du matvarer, klær, sminke eller andre varer og produkter i en butikk er det butikken som er kreditoren.

Hva er en debitor?

En debitor er det motsatte av en kreditor, som vil si at en debitor er en person eller virksomhet som skylder en pengeytelse, eller andre varer og tjenester. En debitor skylder altså en ytelse til en kreditor. Begrepet debitor brukes kun i sammenhenger hvor det er langsiktige forhold mellom en kunde og en leverandør, som for eksempel når du som kunde tar opp et lån fra banken din så er som nevnt banken kreditoren og du er debitoren.

Hva er et gjeldsregister?

Et gjeldsregister er et nytt fenomen på det norske markedet, og virksomheten trådde i kraft fra og med 1. juli 2019. Et gjeldsregister er et register hvor det blir registrert hvor mye lån du som forbruker har. I første omgang gjelder dette i hovedsak alle type forbrukslån. Årsaken til at slike gjeldsregister har ankommet er at myndighetene er bekymret for at norske husholdninger tar stadig opp mer i forbrukslån. Til sammen har norske husholdninger en forbruksgjeld på over 100 millioner kroner. Hensikten med gjeldsregistre er å forhindre at forbruksgjelden stiger og at norske forbrukere havner i økonomiske vanskelige situasjoner.

Et gjeldsregister vil gjøre det lettere for banker og andre långivere at du ikke har eller tar opp mer gjeld enn hva du klarer å tilbakebetale, inkludert en rentestigning på 5 %. Er det registrert mye gjeld på ditt navn kan dette få konsekvenser ved at du ikke får ta opp mer i forbrukslån, eller ved at du ikke får innvilget boliglån eller billån. I bunn og grunn skal gjeldsregistre resultere i en mer ansvarlig utlånspraksis.

Hva er renter?

Undersøkelser viser at veldig mange nordmenn ikke vet hva renter er. Dette bekymrer mange forbrukerøkonomer fordi renter har en stor betydning på lånet ditt. En rente er rett og slett en form for leiepris som en långiver tar for å låne ut penger til deg. Renter oppgis vanligvis i prosent, og vi skiller mellom nominelle og effektive renter.

Hva er en effektiv rente?

Det er vanlig å skille mellom effektive og nominelle renter. En effektiv rente har med alle kostnader for et lån. For å si det på en annen måte inneholder den effektive renten både den nominelle renten, termingebyr, etableringsgebyr også videre. Lånets løpetid og antall årlige betalingsterminer er også innbakt i den effektive renten.

Den effektive renten er altså den totale kostnadssummen tilknyttet et lån, og derfor vil den effektive renten alltid være høyere enn den nominelle renten. Derfor bør du være veldig oppmerksom på hvilken effektiv rente som følger med lånet du trenger og ønsker. Det er nemlig den effektive renten som forteller deg hvor mye lånet til sammen kommer til å koste deg.

Hva er en nominell rente?

Den nominelle renten på et lån er kun selve renten, altså leieprisen og ikke noe annet. En nominell rente er synonymt med en grunnrente, og i motsetning til den effektive renten inneholder ikke den nominelle renten de andre kostnadene som er tilknyttet et lån. Banker og andre långivere beregner den nominelle renten ulikt, men den vanligste metoden for å sette den nominelle renten er å summere den månedlige renten.

De aller fleste av oss ser oss ofte helt blinde på den nominelle renten når vi skal sammenligne ulike lånetilbud. Dette gjør vi fordi det er den nominelle renten som bankene og andre långivere markedsfører, men det er som nevnt anbefalt at du er mer opptatt av den effektive renten fordi det er den som viser deg de totale kostnadene ved lånet ditt.

Hva er en låneramme?

En låneramme blir definert som den maksimale, totale summen som banker er villige til å låne deg når du søker om å få innvilget et rammelån. Et rammelån blir også kalt for forbrukskreditt, fleksibelt lån, kontorkreditt, flexikreditt, lånekreditt og lån med låneramme. Det er altså bankene som avgjør hvor mye kreditt du har tilgjengelig. En fordel med slike rammelån er at du kan spare en del rentekostnader, og rammelån blir anbefalt til personer som har og kontroll på økonomien sin.

Rammelån er også mindre kostbare enn forbrukslån fordi du kun betaler renter i det du bruker pengene.

Les mer om lån

Du kan også lære deg mer om lån gjennom økonomibloggen vår.

SMS-lån og andre forbrukslån er blitt populære lånetyper hos nordmenn flest, og det finnes mange situasjoner hvor forbrukslån er svært nyttig for de som trenger det. Alternativer til SMS-lån er i dag mer populære enn de tradisjonelle lånene som billån for eksempel. Årsakene til den økende populariteten er mange, men en av dem er at forbrukslån av alle typer er svært fleksible. Bruksområdene er mange, alt fra oppussing, ferie, uforutsette utgifter til at du trenger nye hvitevarer. I tillegg er det flere og flere låneaktører som tilbyr slike lån, og dette har gjort at det er mye enklere å få tak i et forbrukslån.

Dekke flere lånebehov

Den økte populariteten og bruken av forbrukslån har ført til at det har kommet ulike typer av forbrukslån for å dekke flere lånebehov. Alternativer til SMS-lån, altså såkalte mikrolån, har blitt mer og mer vanlig. Det som kjennetegner disse mikrolånene er at det småsummer, vanligvis ikke mer enn 5 000 eller 10 000 kr, som du enkelt kan få når du har et akutt behov for penger. Alternativer til SMS-lån og andre mikrolån har et mer begrenset bruksområde enn vanlige forbrukslån, fordi poenget med slike lån er at de skal benyttes til å dekke uforutsette utgifter. Fordelen er at det stilles svært få krav og du har pengene på kontoen din samme dag.

Selv om alternativer til SMS-lån og andre mikrolån og smålån kan være til god økonomisk hjelp i hverdagen din, er det et par lånefeller du bør unngå slik at ikke lånet setter deg i en ubehagelig og uoversiktlig situasjon.

Dette er de 5 vanligste forbruksfellene

Det er spesielt 5 forbruksfeller du skal være ekstra varsom med fordi kan fort ødelegge og komplisere økonomien din.

1. Glemmer å sammenligne alternativer til SMS-lån og mikrolån. Det er en stor ulempe å ikke sammenligne lån, selv om lånesummen på mikrolån er små. Det er en stor prisforskjell mellom banker og andre långivere, og når det kommer til renter kan det være snakk om mange prosenter. Glemmer du å sammenligne lån kan du ende opp med å måtte betale mye mer enn hva som strengt tatt er nødvendig. Før du søker om alternativer til SMS-lån bør du sammenligne lån hos flere aktører. I denne prosessen må du også huske at det er gratis å søke om alle typer forbrukslån, og at det er helt uforpliktende å sammenligne lån.
2. Glemmer å bruke en finansagent. De fleste av oss setter seg ikke dypt inn i vilkårene for alternativer til SMS-lån og andre mikrolån, og derfor kan vi ende opp med dårlige låneavtaler. Derfor bør du bruke en finansagent når du trenger mikrolån som SMS-lån. Finansagenter er spesialister på lån uten sikkerhet, og de kan hjelpe deg med å få den aller beste låneavtalen. En ekstra fordel for deg er at du sparer mye tid og ressurser.
3. Undervurderer kostnader ved ha ta opp alternativer til SMS-lån. Selv om alternativer til SMS-lån og mikrolån generelt handler om små summer, må du fortsatt vurdere om du klarer å nedbetale lånet du påtar deg. Det er renter knyttet til slike smålån samt selve lånesummen, og klarer du ikke å nedbetale lånet vil du havne i økonomiske vanskeligheter.
4. Ikke velg maksimal nedbetalingstid. Selv om alternativer til SMS-lån og andre mikrolån ikke er på mer enn maks 10 000 kr, kan du velge en lang nedbetalingstid på flere år. Dette er en felle du ikke bør havne i. Så fort du har nok penger selv bør du betale ned hele smålånet. Hvis ikke er det veldig lett å glemme eller å unngå å betale ned småsummen fordi det alltid dukker opp andre utgifter. I tillegg vil en lang nedbetalingstid føre til at du må betale ekstremt mye mer i renteutgifter.
5. Tar opp nye alternativer til SMS-lån og mikrolån før de gamle er nedbetalt. Selv om SMS-lån og alternativer til slike lån kan være en god økonomisk redning i hverdagen, må du ikke gå i den fellen å ta opp flere SMS-lån og mikrolån på engang. Tar du opp flere lån på engang er det lett å miste oversikten, og det kan bli vanskelig for deg å betale ned alle lånene inkludert rentene på de ulike mikrolånene. I tillegg kan rentene stige på lånene, og det er heller ikke unormalt at du må dekke et termingebyr på 30-50 kr. Har du for eksempel 6-7 ulike alternativer til SMS-lån blir det rundt 3500 kr i termingebyrer i året.

Generelt bør du være oppmerksom på at alternativer til SMS-lån samt andre mikrolån og smålån er hos noen banker og långivere de dyreste lånene du kan ta opp med over 100 % effektiv rente. Det vil si at du kan ende opp med å betale flere tusenlapper ekstra i renter. Mange firmaer som spesialiserer seg på å dele ut smålån baserer seg nemlig på at du ikke skal klare å nedbetale lånet i løpet av kort tid.

For at SMS-lån og andre mikrolån i Norge med betalingsanmerkning skal bli en glede og ikke en byrde, så bør du unngå å gå i disse lånefellene som er blitt listet opp her.

Les mer om lån

Du kan også lære deg mer om lån gjennom økonomibloggen vår.

Det kan være mange grunner til at du har behov for å ta opp et lån. Det kan være at du skal kjøpe bolig, og trenger et boliglån eller at du skal kjøpe bil eller båt. Det kan også hende at du rett og slett trenger penger til å få dekket en uventet utgift, som et nytt kjøleskap, et tannlegebesøk eller en reparasjon av bilen. Slike utgifter kan du selvfølgelig dekke opp med et alternativ til SMS-lån på dagen, altså et lån av langt mindre størrelse enn til bolig, bil eller båt.

Lån uten sikkerhet

Alternativer til SMS-lån er det som kalles forbrukslån, altså lån uten sikkerhet. Dette betyr at banken som låner deg pengene ikke tar noen sikkerhet for lånebeløpet. Ved et boliglån vil banken ta sikkerhet i boligen du kjøper for lånesummen. Det skjer altså ikke her. Derfor er også rentene på et lån uten sikkerhet vesentlig høyere enn for et lån med sikkerhet. Et forbrukslån kan være på noen få tusenlapper. Den høyeste lånesummen i denne kategorien av lån er 500 000 kroner.

Alternativer til SMS-lån er mindre forbrukslån, det som også ofte kalles smålån. Dette er beløp opptil 70 000 kr. Nedbetalingstiden for slike lån er maksimalt 5 år, men de laveste beløpene har en nedbetalingstid på kun noen få måneder.

SMS-lån

SMS-lån som sådant finnes ikke i Norge. Det er rett og slett fordi det ikke er lov å inngå en avtale om lån via SMS. I alle fall er det slik reglene er per i dag. SMS-lån er derimot veldig populært i vårt naboland Sverige, da dette er en enkel måte å søke om et lite lånebeløp på. I Norge finnes det likevel mange alternativer til SMS-lån, altså mikrolån eller smålån som er andre navn på forbrukslån eller lån uten sikkerhet om du vil.

Effektiv og nominell rente

Når du skal ta opp et alternativ til SMS-lån er det viktig å ta en titt på rentene. Rentene er det banken tar seg betalt for å låne deg penger. Selve renten er den som kalles for nominell rente. Dette er selve grunnrenten, og den regnes ut etter en spesiell formel. Renten skal ikke bare dekke opp for risiko, men også for inflasjon og det faktum at långiver gir fra seg muligheten til å bruke de utlånte midlene til noe annet.

Den effektive renten er sammensatt av den nominelle renten og de gebyrer den enkelte banken tar i forbindelse med lånet. For deg som skal ta opp et alternativ til SMS-lån betyr dette at det er den effektive renten som viser deg hva lånet ditt faktisk vil koste i løpet av låneperioden. Det lønner seg derfor å ta en ekstra god kikk på dette tallet før du bestemmer deg for hvor du skal ta opp lån.

Gebyrene som følger med

Det er gjerne to ulike gebyrer som følger med alternativer til SMS-lån. Dette er først og fremst det som kalles etableringsgebyr, og deretter kommer termingebyret. Det første er et beløp du kun betaler en gang, og det skjer når banken oppretter lånet i ditt navn. Dette beløpet er som regel et sted mellom 300 og 1 500 kr, men enkelte långivere tar det som en viss prosent av lånebeløpet. Det vil si at desto mer du låner desto større blir etableringsgebyret. Det finnes også noen banker som reklamerer med at de ikke tar et slikt gebyr.

Termingebyr

Dette er ikke et engangsgebyr, men et gebyr som skal betales ved hver eneste termin samtidig som du betaler avdraget ditt. Størrelsen på termingebyret varierer, men bruker å være et sted mellom 30 og 60 kroner.

Disse to gebyrene legges altså til den nominelle renten, og får da navnet effektiv rente.

Noen gode råd til deg som skal ta opp SMS-lån

Har du tenkt deg ut på lånemarkedet gjør du lurt i å lage et budsjett slik at du ser hvor mye du har råd til å betale i avdrag per måned. Deretter kan du bruke en lånekalkulator for å se hvor høyt lån du kan ta opp.

Siden lån er kostbart lønner det seg å sjekke rundt og finne det billigste forbrukslånet for deg. Dette gjør du enkelt ved å bruke en sammenligningstjeneste som raskt og enkelt viser deg hvilke banker som tilbyr de billigste lånene akkurat her og nå. Da kan du søke direkte, sammenligne tilbudene du får og velge det med den laveste effektive renten.

Når du har funnet det lånet du ønsker å takke ja til signerer du ved hjelp av din personlige BankID. Dette er en rask og enkel måte å sikre at ingen tar opp lån i ditt navn. Pengene blir utbetalt til din konto, og så snart de har kommet kan du bruke ditt alternativ til SMS-lån til det du måtte ønske. Det er ingen som spør deg hva du faktisk har tenkt å bruke pengene til.

Les mer om lån

Du kan også lære deg mer om lån gjennom økonomibloggen vår.