Category: Lån: nyheter & informasjon

Fjoråret ble ikke slik de fleste hadde sett for seg. Aller verst var det for de som opplevde tap av inntekt. Dette har gjort at stadig flere oppdaget viktigheten av oppsparte midler, men hvordan finner man egentlig plass til å spare hver måned? Sparing henger gjerne sammen med lavere utgifter, eller høyere inntekter. Allikevel opplever mange at det kan være vanskelig å sette noe til side hver måned uten å se effekten av dette.

Det er her en sparekalkulator kommer godt med. Her kan du velge hvor stort sparebeløp du vil sette til side hver måned, hvor lenge du ønsker å spare og ikke minst hvor høy rente du oppnår på beløpet. På denne måten kan du visualisere hvordan sparekontoen din vil vokse ved hjelp av en sparekalkulator. Nå til grunnen for at du klikket deg inn på denne artikkelen. Her er de 10 beste sparetipsene for deg som ønsker komme i gang med sparingen. 

1. Sett opp et budsjett med sparekalkulator

Hvis du ønsker mest mulig effektiv sparing holder det ikke bare med en avansert sparekalkulator. Da må du også ha full kontroll på hvor mye penger du bruker på utgifter, men kanskje enda viktigere du må vite hvor mye penger du kan spare hver måned.

For hvor mye bør man spare i måneden egentlig? Dette er et helt individuelt spørsmål og for de aller fleste vil 10% av inntektene være tilstrekkelig. Klarer du sette til side 10% til fast sparing i en sparekalkulator vil du raskt se at sparekontoen begynner å ese ut. 

2. Sammenlign strømleverandører

Strøm er kanskje noe av det kjedeligste som finnes, men også en av utgiftene det er lettest å spare penger på. Ønsker du skru opp din sparekalkulator enda et hakk kan det derfor lønne seg å sammenligne strømpriser. Det finnes en rekke gratistjenester på nett hvor du enkelt kan sammenligne de beste strøm tilbudene. Dette er kanskje blant de beste tipsene for å spare penger raskt. Et ekstra sparebeløp kan også få fart på din sparekalkulator.

3. Selg unna ting du ikke bruker lenger

Er du sånn som oss har du nok en bod full av ting. Det kan være gammelt, men pent brukt sportsutstyr, elektronikk eller kanskje noe fra et flyttelass du ikke husker du eier. Her finnes det mye skjulte verdier som passer ekstremt godt inn i en sparekalkulator. Ta et ærlig oppgjør med hva du faktisk bruker og selg resten. 

4. Unngå dyre småkjøp

De beste tipsene for å spare penger handler oftest om de store beløpene. Men man trenger ikke være deltaker på luksusfellen for å se at også små hyppige beløp gjerne skader lommeboken. Daglig kjøp av kaffe, brus, energidrikke eller godteri kan fort bli store beløp. Forsøk å regne deg frem til hvor mye du faktisk bruker. Legg inn beløpet i din sparekalkulator og se hvilken effekt det kunne hatt. 

5. Skaff en ekstra inntekt

Mange føler gjerne at de har gjort nok når de går hjem fra jobb på ettermiddagen. Er du av de som fortsatt føler seg litt rastløs og ønsker noe å drive med kan en ekstrajobb være tingen. Ikke bare får du noe å bedrive tiden med, men du får også en ekstra inntekt som kan gå rett inn på sparekontoen. Freelance arbeid på siden er også noe som passer godt som en bi-inntekt, men pass på at det ikke kommer i konflikt med arbeidsgiver. Din sparekalkulator vil raskt sprette i været med en ekstra inntekt. 

6. Kutt unødvendige kostnader

Det kan ofte være selvforklarende, men de aller fleste har en lang rekke utgifter vi kunne klart oss uten. Det kan være abonnementer for tjenester vi egentlig ikke bruker eller lignende. Gå derfor nøye gjennom din kontoutskrift og kutt alle kostnader som ikke er helt nødvendige. Juster gjerne verdiene i din sparekalkulator for å se hvordan kutt i utgifter kan gi utslag på sparepengene. 

7. Innfør shoppestopp

Har du en periode det er mulighet for å spare litt ekstra kan det være verdt å skru opp din sparekalkulator. Det kan ofte være fristende å kjøpe noe nytt man lenge har ønsket seg, men ved mindre det er noe man trenger kan det droppes. Innfør derfor en regelmessig shoppestopp hvor du heller sparer litt ekstra. Typisk kan dette være når skattepengene kommer inn, feriepenger blir utbetalt eller lignende. 

8. Sosialt samvær trenger ikke koste penger

De aller fleste av oss har en formening om at sosiale aktiviteter er noe vi må ut å finne på. Da følger det gjerne en kostnad tett på. Dette trenger ikke være sant. Inviter heller venner hjem på middag, se en film eller ta en gåtur i parken. Dette sørger for et lite ekstra beløp til din sparekalkulator uten at du trenger gi avkall på venner. 

9. Begrens antall butikk turer

Mange handler mat på vei hjem fra jobb eller stopper bare raskt innom butikken for å kjøpe middag. Nesten uten unntak ender man da opp med å kjøpe noe mer enn det man først hadde tenkt. Dette gjør at innkjøp av mat raskt går over budsjettet og blir unødvendig dyrt. Begrens derfor matinnkjøp til en eller to ganger per uke og lag handleliste før du reiser. 

10. Frys ned det du ikke spiser

Fokus på mat svinn har i økende grad opptatt nordmenn i nyere tid. Det kastes enorme mengder mat hver eneste dag. Ikke bare er dette et enormt svinn av matvarer, men det er også kostbart. Benytt derfor aktivt fryseren og frys ned det du ikke spiser. Det kan komme godt med en dag du ikke orker lage middag eller ikke har rukket å handle inn. 

Hvor mye bør jeg spare hver måned?

Når det kommer til hvor mye man bør spare hver måned er det viktig å gjøre en individuell vurdering. Likevel er det rom for forbedring hos de aller fleste. Lag en systematisk oversikt over de faste utgiftene dine, deretter går du over postene som kan kuttes eller minskes. En god spare regel er at man skal forsøke spare 10% av sin faste inntekt. Klarer du dette har du kommet godt på vei. Benytt gjerne en sparekalkulator slik som DNB sin for å se hvordan faste sparebeløp kan vokse over tid. 

Kort fortalt

Vi har gått gjennom 10 av de beste tipsene for å spare penger samt hvordan du kan benytte en sparekalkulator. Selv om det kan være vanskelig å komme i gang med sparingen har det siste året virkelig vist oss viktigheten av oppsparte midler. 

Det er ingen tvil om at året som gikk ble et helt annet år enn det de aller fleste så for seg. Ikke bare har mange opplevd tap av inntekt, men dette har også påvirket kostnadsnivåene vi til daglig omgir oss med. Når samfunnet som helhet opplever en sosial nedstengning og mange bedrifter sliter med produksjonen går dette også ut over økonomien vår. I 2020 fikk vi virkelig kjenne på dette og for mange ble løsningen et søk om mikrolån.

Alle de skjulte kostnadene knyttet til bilen

For mange er bil et av de mest kostbare kjøpene man foretar seg, men selv om de aller fleste tar høyde for kostnaden av selve bilen bommer mange på de påfølgende kostnadene knyttet til bil. Du bør derfor alltid forsikre deg om at du har den mest konkurransedyktige renten på ditt billån med Folkia eller søke nytt billån med Spargo Finans. Det er gjerne først når bilen tas i bruk at mange opplever de reelle kostnadene knyttet til å ha bil og da kan det være en lur løsning å søk om mikrolån. 

Det ikke mange tenker på er alle kostnadene knyttet til bruk av bilen som gjerne forsvinner i hverdagen. Du har kostnader knytt

et til registrering av bilen, drivstoff, vedlikehold, forsikring, førerkort og ikke minst lånekostnadene. Her kan det komme godt med å søk om mikrolån eller benytte et billån med Folkia for fleksible vilkår. Tall hentet fra det amerikanske bilforbundet viser at en gjennomsnittshusholdning bruker 75.000,- på privilegiet det er å ha egen bil. Nedenfor ser du en fordeling av de mest vanlige kostnadene knyttet til det å eie egen bil. 

Bensinforbruk	NOK 9068,-
Forsikring	NOK 14000,-
Veiavgift	NOK 3060,-
Vedlikehold	NOK 4829,-
Rentekostnader knyttet til lån	NOK 13750,-
Bompenger	NOK 2390,-
Service og reparasjon	NOK 6986,-
Totalt Gj.snitt kostnad pr. år	NOK 54083,-
Gj. snitt kostnad per dag man eier bilen	NOK 148,17,-

Tallene er hentet fra SSB og utgjør et gjennomsnitt av innrapporterte tall. Det tas høyde for at bilen i snitt kjører 9.965 KM og en bensinpris på 14 kr per liter. 

Bensinprisene har skutt i været i Norge

For mange er drivstoff den kostnaden de gjerne knytter til bilen. Man skulle gjerne tro at det oljerike landet Norge har relativt lave drivstoffpriser, men takket være produksjonsstans og økte avgifter har vi tvert imot sett at bensinprisen det siste året har skutt i været. Bare fra slutten av 2020 og frem til april 2021 har vi sett en økning i bensinprisene fra 15.08 kr til 17.1 kr per liter. Om vi legger gjennomsnittlig kjørelengde for bensinbiler fra SSB på 9.965 Km i året til grunne vil dette gi en økt kostnad på ca 2.000,- bare i drivstoff.

Når dette kommer i en tid hvor stadig flere opplever vanskelige økonomiske tider kan det være nødvendig med alternative løsninger for å dekke kostnader. Da kan et søk om mikrolån være et godt alternativ. Det kan nemlig være utfordrende for mange om de ikke har økonomien til å benytte bilen som et nødvendig verktøy. Spesielt i vårt langstrakte land er mange lovpriset bilen for helt nødvendig bevegelse og anskaffelse av mat. De høye utgiftene mange har opplevd knyttet til bilen kan derfor være starten på en langvarig økonomisk utfordring. Et billån med folkia kan da være en god og fleksibel løsning i en utfordrende tid. 

SMS lån på minuttet er et godt alternativ!

Om du opplever at økonomien blir stram og du trenger midlertidig finansiering kan et SMS lån være et fleksibelt alternativ. Fordelen med et SMS lån fra Spargo Finans og Folkia er at du kan velge et fritt lånebeløp med svært fleksible tilbake betalingsvilkår. Du kan enkelt velge en betalingsperiode helt opp til 12 måneder og dermed fordele kostnaden utover flere måned. 

Et SMS lån kan være et godt alternativ for deg som trenger øyeblikkelig tilgang til kontanter ettersom det er en svært enkel søknadsprosess og du kan forvente pengene utbetalt innen kort tid. Ettersom det ikke stilles krav til sikkerhet og du kan få innvilget et SMS lån til tross for betalingsanmerkninger har dette blitt et populært valg blant mange Nordmenn. Riktignok er det viktig å merke seg at som med all annen gjeld uten sikkerhet er SMS lån kostbare sammenlignet med tradisjonelle lån. Du bør derfor alltid forsøke å tilbakebetale lånebeløpet så raskt som mulig, men med 12 måneder nedbetalingsperiode får du en praktisk fleksibilitet til å betale i eget tempo. 

Frykt ikke, det er sol bak skyene!

Selv om det kan se mørkt ut i dag ser prognosene bedring på horisonten. De strenge tiltakene og restriksjonene lettes på sakte, men sikkert. Det ser ut som vi vil returnere til langt mer normale kostnader i starten av mai. Dette vil også gi mange sårt etterlengtet fleksibilitet i privatøkonomien igjen ved at prisene går ned og lommeboken får litt pusterom. 

Mange produsenter forventer også at de raskt vil komme tilbake til vanlig drift som ytterligere vil forsterke prognosen om at vi kan forvente en normalisering av kostnadsnivåene snarlig. Har du fortsatt behov for midlertidig finansiering kan det være lurt å vurdere et søk om mikrolån i mellomtiden. Det kan også være mye å spare på flytting av finansiering og med et billån med Spargo Finans vil du oppnå konkurransedyktige vilkår på ditt lån.

Kort fortalt

Det siste året har vært alt annet enn det de aller fleste så for seg når vi gikk inn i 2020. Vi har opplevd sosiale restriksjoner som aldri før, men prisene på bensin har også skutt høyt i været. En gjennomsnittlig husholdning så drivstoffkostnaden sin øke med rundt NOK 2000,- Et søk om mikrolån har blitt redning for mange. 

Stadig flere nordmenn kjenner effekten av Corona pandemien på lommeboken. Nedstenging, permitteringer og uforutsigbare framtidsutsikter har gjort at mange velger å sette drømmen på vent i påvente av bedre tider. Fordelen vi nyter godt av i Norge er hvor lite vår økonomi er avhengig av andre land. Oljefondet har gjort det mulig for regjeringen å pøse ut støtteordninger, bistand og lån for å holde næringslivet i gang. Nedstengningen kan derfor være en utmerket anledning til å gjennomføre det prosjektet du har tenkt på. Smålån uten sikkerhet kan gjøre det mulig å pusse opp boligen, ta den Norges ferien dere har snakket om eller oppgradere friluftsutstyret. For med vaksinering godt i gang, er det endelig tegn til en vanligere hverdag igjen og du bør være klar. 

COVID-19 saker i Norge fra Google.no

Løsningen som passer deg best

Vi sammenligner en lang rekke smålån uten sikkerhet slik at du kan finne det beste alternativet. 

Forbrukslån

Det mest vanlige når man snakker om smålån uten sikkerhet er forbrukslån. Her kan du fritt søke om smålån uten sikkerhet fra 10.000, – opp til 500.000, – uten at det stilles krav om sikkerhet i bolig. Fordelen med Smålån uten sikkerhet er at du helt fritt kan velge hva pengene skal brukes til og COVID-19 trenger ikke stå i veien for drømmen. Søk om forbrukslån eller smålån uten sikkerhet raskt og enkelt gjennom vår sammenligningstjeneste og sett fart på ditt neste prosjekt allerede i dag. Det er viktig å huske at smålån uten sikkerhet har høyere effektiv rente enn lån med sikkerhet. Gjør derfor alltid en individuell vurdering før du inngår et større lånebeløp. 

Smålån

For deg som kun ønsker å låne et lite beløp for ditt prosjekt kan smålån uten sikkerhet være et utmerket alternativ. Med smålån uten sikkerhet kan du låne fra 1.000, – opp til 40.000, – uten krav om sikkerhet og de aller fleste smålån uten sikkerhet betaler ut pengene innen 1-2 virkedager. Du kan derfor raskt få tilgang til kontanter og slipper å vente på en lang behandlingsperiode. Dette kan komme godt med under COVID-19 om behovet for rask betaling eller uforutsette kostnader skulle dukke opp. Du kan søke om smålån uten sikkerhet raskt og enkelt gjennom nettsiden og få svar innen en time takket være maskinell søknadsprosess. 

Lån uten sikkerhet 

Når du søker lån uten sikkerhet, er det noen grunnleggende krav for å få innvilget søknaden. Du kan ikke ha utestående betalingsanmerkninger, må kunne vise til fast inntekt og i de aller fleste tilfeller ha fylt 20 år før du kan søke. Du bør også ta høyde for at den økte fleksibiliteten som følger med smålån uten sikkerhet utgjør en økt risiko for långiver og derfor har påfølgende høyere kostnader. For å finne det beste tilbudet om smålån uten sikkerhet bør du derfor ta høyde for følgende:

• Sammenlign effektiv rente, ikke nominell rente. (Effektiv rente er kostnad for lånet inkludert alle gebyrer) 
• Undersøk muligheten for å tilbakebetale lånet i sin helhet før forfallsdato. 
• Sammenlign flere aktører slik at du får et godt sammenligningsgrunnlag (Tjenestetorget Finans tilbyr et utmerket sammenligningsverktøy)
• Se opp for smålån uten sikkerhet som har unødvendig høye gebyrer; Termingebyr, etableringsgebyr, fakturagebyr osv. 

Om du tar høyde for disse vil du i større grad være sikker på å få det beste lånetilbudet, men du bør uansett følge med på markedsrenten slik at du ikke betaler unødvendig mye på ditt nye smålån uten sikkerhet. Det kan ofte være gunstig å følge med på hva gjennomsnittsrenten ligger på slik at du vet om du bør reforhandle dine vilkår til mer konkurransedyktige betingelser. 

Oppfyll drømmen med smålån uten sikkerhet

Mange av oss har en drøm liggende som vi ikke har hatt tilstrekkelig tid eller penger til å iverksette. Nå kan være en utmerket sjanse til å bruke tiden i COVID-19 lockdown til å ta steget videre og realisere drømmen. Søk om et smålån uten sikkerhet og ta fatt på drømmen i dag! 

Når grensene stenges kan du endelig utforske skog og natur i nærmiljøet, men som en ekte nordmann bør du absolutt investere i det nyeste utstyret før du begir deg ut i villmarken. Det er trossalt ingen som vil se en hobby mosjonist uten raskebriller og treningsdrakt i to størrelser for liten. Sammenlign en legge gode alternativer i vårt gratis sammenligningsverktøy slik at du finner det beste alternativet for deg!

Bruk penger på noe annet enn antibac

De færreste av oss hadde trodd at antibac og munnbind skulle bli blant de største utgiftene for året som gikk. Det kan du gjøre noe med takket være smålån uten sikkerhet! Ta fatt i ditt neste oppussingsprosjekt eller kjøp den sykkelen som etterlater den snobbete naboen i støvet! Med fleksibel finansiering i form av et lån uten sikkerhet kan COVID-19 nedstengningen endelig gi mulighet til å gjøre alt du ikke har rukket før! 

Det kan være vanskelig å finne den perfekte bilen, men når det aldri har vært lettere å søke lån penger kan det bli fristende å utvide bilparken eller endelig kjøpe drømmebilen. Så kommer den vanskeligste delen, hvordan bil skal du velge hvis du kan velge helt fritt? I Norge er de mest populære biltypene hos de som søker lån til bil; City car, Super-mini, Compact, Cross over SUV og sports bil. Så finn frem lånekalkulator og gjør deg klar til å velge drømmebilen.

Hvilken bil er best egnet til deg?

Noen biler er bedre egnet for spesifikke behov enn andre. I denne artikkelen tar vi derfor for oss den ideelle bilen for en rekke forskjellige livssituasjoner. Med et privatlån eller SMS lån står du fritt til å lån penger for din nye drømmebil, men først la oss ta en titt på hvilke biler som passer best til din situasjon. 

City Car – Den unge studenten

For den unge studenten er viktig å ha en bil som er både robust og kostnadseffektiv i drift. Med Fiat sin nye elektriske 500 får du en bil som tilbyr mye mobilitet til en hyggelig pris. Bilen krever lite eller ingen egenandel og du kan enkelt finansiere den med smålån eller et SMS lån. Fordelen med bil er at du kan ta sikkerhet i bilen når du skal søke lån til bil, og skulle det være nødvendig med en liten egenandel kan du enkelt ta opp et SMS lån frem til finansieringen faller på plass. 500 Elektrisk bygger på det siste innen teknologi og du kan kjøre hele 50 km på en 5 minutter lading. Dette er perfekt for deg som skal raskt rundt i byen eller bare kjøre noen raske ærender uten å måtte lade bilen helt opp igjen. 

Super mini – Til den single 

Når det kommer til super mini har Ford Fiesta vært en soleklar bestselger siden 2009. Dette er en bil som passer utmerket for deg som ønsker en kvalitetsbil, men ikke har behov for plass til mer enn deg selv og bagasjen din. Bilen bygger på Ford sin tradisjonelle diesel motor og motoren tilbyr hele 84 hestekrefter med en behagelig kjøreopplevelse. Ønsker du lån til bil trenger du ikke trekke din lånekalkulator langt. Ford sin bestselgende super mini tilbyr overlegen komfort til en overkommelig pris og kan lett finansieres med privatlån, SMS lån eller et smålån. Med Ford Fiesta får du en bil med all komfort Ford har å tilby, men med en pris som enkelt kan betales med et lite SMS lån uten behov for et stort lån til bil. 

Compact – Den lille familien

Når du skal velge bil med plass til familien er det viktig med ikke bare plass til passasjer, men også nødvendig plass til bagasje. Med Volvo V40 får du en kompakt familiebil med god komfort og praktiske løsninger perfekt for den lille familien. Bilen har en rekke smarte funksjoner og benytter Volvo sin 116 HK diesel motor. Volvo er kjent for å levere god kvalitet til en fornuftig pris og V40 er ikke noe unntak. Her får du en bil som til tross for sitt kompakte design fremstår romslig og behagelig for hele familien med bagasje. Volvo er kjent for gode løsninger for lån til bil og du kan enkelt lån penger uten behov for SMS lån eller privatlån for å finansiere din neste bil. 

Crossover SUV – Den eventyrlystne familien

Når hele familien skal ut på nye eventyr kommer en aktiv bil med god funksjonalitet godt med. Det er derfor viktig å se på bil som en investering når du søker privatlån eller ønsker lån til bil gjennom lånekalkulator. Det har kommet en rekke spennende Crossover SUV modeller, men det er spesielt en som har skilt seg positivt ut med en rekke smarte funksjoner til en ekstremt hyggelig pris. Kia Niro Hybrid er en Crossover fra Kia Motors som kombinerer den spreke funksjonaliteten en crossover krever med komforten en tradisjonell SUV innehar. Bilen kommer med en kraftig hybridmotor på hele 141 HK og passer like godt ute på landeveien som den gjør i storbyen. Kia Niro kommer i 3 forskjellige utgaver og du finner enkelt din nye favoritt med lånekalkulator. 

Foreldre med voksne barn – Sportsbil

Når din tid med både SUV og småbarn er over kan det være fristende med en litt sprekere bil. Du kan enkelt lån penger til ny bil uten at det trenger gå på kompromiss med behovene til barna. Det er lite som roper sportsbil så høyt som en Porsche 911. Med sikkerhet i bilen kan du enkelt ta opp lån til bil som en form for privatlån gjennom Porsche sin praktiske finansiering. Du kan enkelt benytte en lånekalkulator for å sammenligne kostnadene ved privatlån, lån til bil og SMS Lån for å få den mest kostnadseffektive finansieringen. 

Noen ganger kan finansiering til ny bil være vanskelig

Det kan være vanskelig å få et lån til ny bil dersom du ikke har mulighet til å stille sikkerhet eller legge ned et depositum. Det er her privatlån og SMS lån kommer godt med. Du kan enkelt søke om et smålån og benytte dette som depositum for lån til bil. Med sikkerhet i bilen kan du deretter søke om å lån penger og refinansiere smålån med et mer kostnadseffektivt lån til bil. 

SMS Lån

SMS lån er et raskt og enkelt alternativ for midlertidig finansiering. Dette passer godt for deg som har til hensikt å ta sikkerhet i bilen, men ikke har nok til depositumet som ofte kreves for at denne typen finansiering skal innvilges. Et SMS Lån kan enkelt dekke depositum beløpet og deretter refinansieres i et nytt lån til bil.

Smålån

Med Smålån på lik linje som SMS lån kan du låne opptil 40.000 ,- uten at det stilles sikkerhet til verken sikkerhet eller kredittsjekk. Som med SMS lån og privatlån kan et smålån dekke behovet for midlertidig finansiering, men det er en lite egnet finansiering for store kjøp som sportsbiler eller SUV. Det kan derimot være et godt hjelpemiddel for deg som er på jakt etter alternativ finansiering for en super mini eller City car. Her kan du finne flere gode biler innenfor rammen til et smålån uten at du trenger strekke finansieringen din langt. 

Privatlån

Privatlån kan være et verdifullt alternativ for deg som ikke får tradisjonell finansiering. Årsaker til dette kan være at du har tidligere betalingsanmerkninger eller ikke har mulighet til å stille sikkerhet i privet eiendeler. Privatlån stiller på lik linje som SMS lån ingen krav til sikkerhet og kan være et aktuelt alternativ til lån penger raskt.

Oppsummert

I denne artikkelen har vi sett nærmere på fem forskjellige biler, livssituasjoner og alternative finansieringsmetoder for å oppfylle drømmen om ny bil. Med privatlån, smålån og aktuelle SMS lån kan du raskt og enkelt få på plass depositum eller finansiering for å kjøpe den bilen som passer dine behov best mulig. Fordelen med bil er at så lenge du kan dekke et depositum kan resterende lån til bil ta sikkerhet i bilen. Dette vil gi rom for mer kostnadseffektiv finansiering og gjøre det mulig for langt flere å kjøpe bil. 

Når du ønsker å ta opp forbrukslån er det en rekke små og store feller du bør unngå for at ikke det skal dukke opp uforutsette kostnader eller lånet bli dyrere enn forventet. Det kan derfor være lurt å lese nøye gjennom ditt gjeldsbrev, men merk følgende som en viktig huskeregel; Det er stor forskjell blant forskjellige aktører i markedet og du bør derfor alltid sammenligne flere banker og eventuelle fordeler de tilbyr før du velger lån. Ettersom det ikke stilles krav om sikkerhet for forbrukslån er oftest kostnadene høyere enn tradisjonelle lån, men takket være stor konkurranse mellom de forskjellige bankene er der fortsatt mye å spare ved å sette flere banker opp mot hverandre. Du kan derfor spare mye penger ved å benytte en portal som Axo Finans til å finne lånet som passer deg best.

Hva er forbrukslån?

Når de fleste tenker på finansiering og lån er det boligkjøp de fleste har i tankene, men når man trenger et lån til oppussing, reise eller litt ekstra penger for uforutsette kostnader er det sjeldent lån til hus er det beste verktøyet. Det stilles nemlig en rekke krav for at man skal få innvilget boliglån og innebærer en tidkrevende søknadsprosess hvor både sikkerhet og kredittverdighet undersøkes nøye før et eventuelt lån innvilget. Det er her forbrukslån kommer inn som et godt alternativ til mer tradisjonelle sikrede lån.

Forbrukslån er et lån det er mulig å ta opp uten at det stilles krav til sikkerhet i bolig eller andre private eiendeler. Du låner rett og slett med egen kredittverdighet som eneste sikkerhet for lånet. Siden det ikke stilles krav til annet enn at du ikke har betalingsanmerkninger står du helt fritt til å benytte pengene slik du måtte ønske. Derav navnet forbrukslån. Den økte risikoen som forekommer ved at lånet innvilges uten sikkerhet kompenseres ved at det ligger høyere effektiv rente på forbrukslån enn f.eks. boliglån. 

Denne typen lån har gjerne en effektiv rente fra 7,99% helt opp til 28,99% basert på kredittvurdering og personlig vurdering. Det kan derfor lønne seg å utforske forskjellige aktører og ikke minst lese nøye gjennom gjeldsbrevet før du signerer uansett hvor fristende det kan være å signere raskt for å få utbetalt pengene. 

Hvorfor bør jeg søke om forbrukslån?

Det kan være flere årsaker til at forbrukslån er godt egnet for situasjonen du befinner deg i, eller passer bedre enn tradisjonelle lån til det formålet du har hensikt å bruke finansieringen til. Noen av de største fordelene med å søke om forbrukslån er;

• Det stilles ingen krav om sikkerhet i private eiendeler – Du kan fritt søke om forbrukslån uten at bankene krever pant i f.eks. bolig, bil, hytte eller andre verdisaker du sitter på privat. Det er kun din kredittverdighet som legges til grunn for lånet. 
• Du kan benytte pengene slik du måtte ønske – Det stilles ingen krav eller restriksjoner for hva du kan benytte lånet til når du får innvilget søknaden. Dette betyr at du fritt kan søke om lån fra 25.000 – 500.000 og bruke pengene på det du måtte ønske.
• Et nyttig verktøy for refinansiering – Dersom du har flere smålån eller tidligere SMS lån kan det ofte påløpe høye renter på alle lånene. Det kan derfor lønne seg å søke om et forbrukslån hvor du enkelt samler dyr smågjeld til et lån og får presset ned både effektiv rente og kostnader. Mange banker tilbyr lavere rente på forbrukslån dersom du spesifiserer at det skal benyttes til refinansiering av gammel gjeld. 

7 Feller du bør se opp for når du søker lån 

Selv om forbrukslån kan være dyre sammenlignet med huslån er det en rekke feller du kan unngå når du søker om lån hos banks for å få tilgang til finansiering og raske penger uten å måtte dekke unødvendig høye kostnader forbunnet med ditt lån. Nedenfor har vi listet opp 7 typiske feller du bør være oppmerksom på før du signerer ditt gjeldsbrev. 

1. Effektiv rente – Ta deg tiden til å sammenligne den effektive renten tilbudt opp mot andre aktører før du signerer ditt gjeldsbrev. Dersom du finner lavere rente hos andre aktører som også er villig til å innvilge deg lån kan du ofte få presset ned renten ved å opplyse om dette. 
2. Fakturagebyr – Mange banker tar høye gebyrer for å utstede en månedlig faktura på papir. Undersøk derfor alltid muligheten for E-faktura eller Avtalegiro som et alternativ til papirfaktura. 
3. Etableringsgebyr – Noen banker tar høye etableringsgebyr når du inngår avtale om lån. Dette beløpet legges ofte oppå lånet ditt og sørger for økte kostnader. Les derfor nøye gjennom vilkår og gebyrer på forhånd for å unngå unødvendige kostnader. 
4. Termingebyr – Det har blitt mindre vanlig å kreve termingebyr oppå renter etterhvert som konkurransen i markedet har økt, men noen mindre banker krever fortsatt et månedlig gebyr på toppen av renter. Dette kan fort være en «skjult» kostnad ettersom de færreste tenker over et lite beløp på månedsfakturaen. 
5. Gebyr på utsettelse – Mange banker reklamerer med at de har fleksibel nedbetaling, men de legger på høye gebyr når det innvilges utsettelser eller betalingsfrihet. Dette skal oppgis i et eventuelt gjeldsbrev, og påpeker nok en gang viktigheten av å lese gjeldsbrevet nøye før du inngår en avtale med banken. 
6. Låneforsikring – Et produkt som er populært å promotere blant bankene er såkalt låneforsikring. Dette er en forsikring som skal sørge for å dekke inn lånet dersom du ikke skulle klare dine forpliktelser eller bli uføre. I realiteten gir dette dobbel sikring for banken og liten eller ingen sikkerhet for deg som låntaker. 
7. Avdragsfrihet – Selv om dette kan virke som en god løsning i dårlige tider er det ofte en svært dyr løsning for deg som låntaker. Årsaken til dette er at det oftest kun er selve avdraget som det gis avdragsfrihet på mens renter og kostnader fortsatt må betales hver måned. Dette er en særdeles lønnsom løsning for banken, men vil fort koste deg dyrt ettersom du må betale flere måneder ekstra renter og kostnader uten at det faktisk betales ned på lånet ditt.

Punktene vi har listet opp ovenfor er noen de vanligste kostnadene forbunnet med forbrukslån og er ofte det som gjør denne typen finansiering svært dyr. Dersom du er nøye ved inngåelse av lån med å følge opp disse punktene kan du spare mange tusen kroner når det kommer til tilbakebetaling noe som gagner deg langsiktig. Vi anbefaler derfor at du bruker aktive agenter til å innhente og sammenligne tilbud fra flere banker.

Det kan være mange forskjellige grunner til å ta et online lån, så det er ikke rart det har blitt stadig mer populært de siste årene. Man skal alltid være varsom med å ta opp et lån, men noen ganger kan det være både nødvendig og praktisk. Og hvis man skal ta opp et lån, så handler det selvfølgelig om å finne det beste og billigste. Og her er en guide for å finne det billigste lånet.

Hvorfor ta et lån?

Men hvorfor i det hele tatt ta et lån på nettet? Det kan være flere grunner til det. Hvis du er i den situasjonen at vaskemaskinen din akkurat slutta å virke, og du ikke har penger til å erstatte den her og nå, kan det være en god løsning å låne til en ny. Du blir nødt til å betale ned lånet i noen måneder eller et år, men til gjengjeld fikk du en ny vaskemaskin når du trengte det. Det kan også være at du ser et tilbud på nettopp den veska du har sikla etter veldig lenge.

Hvis du ikke har penger til det akkurat nå, kan du velge å låne til det mens tilbudet fremdeles er aktuelt. Hvis vennene dine arrangerer en tur sammen der du i utgangspunktet ikke har råd til å delta, kan du også låne til turen slik at du ikke går glipp av en sosial begivenhet med vennene dine.

Sammenlign alternativene dine

Det kan koste mye å låne penger, men hvis du leter nøye kan du finne en god pris. Det krever at du setter deg ned og sammenligner alle alternativene dine grundig. Det finnes mange som gjerne vil låne deg penger, så det kan være vanskelig å navigere rundt blant alle alternativene. Men det viktigste du skal sammenligne, er den effektive renten på de ulike lånene. Deretter ser du på hvor lang eller kort tid du kan bruke på å betale tilbake lånet, og hvor store avdragene er.

Bruk en sammenligningstjeneste

Det er alltid lurt å bruke en sammenligningstjeneste. Det er flere steder på nettet som tar sikte på å hjelpe deg med å finne det beste og billigste lånet, og en slik side kan hjelpe deg med å lage en oversikt. Når du bruker en sammenligningstjeneste, vil du kunne liste opp de forskjellige lånene, slik at du enkelt kan sortere i dem. Dette er spesielt viktig hvis du skal låne en sum av en viss størrelse, som for eksempel hvis du skal låne penger for å pusse opp huset. Men selv om du bare skal låne et par tusen, så kan det være mange penger å spare ved å finne det billigste lånet.

Les alt med liten skrift

Når du skal finne det billigste lånet, er det viktig at du leser alt med liten skrift. Det viktigste er som sagt renten, men det er ikke alt du skal ta en nærmere titt på. For det kommer alltid noen ekstra avgifter og gebyrer, og størrelsen på disse kan variere avhengig av hvilken utbyder du velger.

Vurder den økonomiske situasjonen din

Det er også viktig å ta hensyn til din egen økonomi når du velger et lån. Man skal alltid huske på at de som låner deg penger skal tjene på det. Et lån er aldri gratis, og du skal kun ta et lån hvis du vet du har råd til det. Du kan hende du finner et billig lån, men hvis du ikke klarer å betale i tide, vil det uansett ende opp med å bli et dyrt lån. Derfor er det alltid lurt for å lage et budsjett hvor du noterer hva du tjener, og hva du har av faste utgifter. På den måten kan du se om du er i stand til å betale de månedlige avdragene.

Har du drømmer og planer du ikke får realisert fordi du mangler penger? Da kan en mulighet være å oppta et lån og endelig få realisert drømmen om en jordomseiling, nytt tak, bil, båt eller noe helt hverdagslig som en ny vaskemaskin eller gressklipper. 

Den beste måten å skaffe seg det man drømmer om og trenger, er selvfølgelig ved hjelp av sine egne penger. Av og til blir man dog nødt til å låne penger, noe som i seg selv ikke nødvendigvis er så dumt. Det er selvfølgelig viktig at man tenker seg godt om før man underskriver lånepapirene, slik at man er sikker på at man kan betale tilbake det man skylder.

Tenk deg godt om

Det første du skal gjøre, er å være helt sikker på om du faktisk trenger å låne penger, eller om du kan vente litt og spare pengene selv. Hvis du bestemmer deg for å låne penger, skal du dessuten bestemme deg for hvor mye du skal låne. Du skal nemlig være sikker på å verken låne for mye eller for lite penger til å få realisert prosjektet ditt.

Neste skritt er å lage et budsjett. Lag en oversikt over hvor mange faste utgifter du har hver måned, inklusiv avdragene på lånet – slik ser du om det er nok igjen å leve for.

Lån penger riktig sted

Når du har så eventuelt bestemmer deg for å låne penger, så skal du bestemme deg for hvor du vil låne penger. Det finnes utrolig mange steder som tilbyr både store og små lån, og det kan være fristende å velge det første og beste tilbudet. Det er imidlertid viktig at du gjør tar deg god tid, og finner det lånet som passer best for deg. Det beste du kan gjøre, er å benytte deg av en sammenligningstjeneste hvor du også kan se om du kan få lån selv om du har en betalingsanmerkning. Et eksempel på et lån du kan finne her, er et lån på 150.000 kroner fra Lendo med effektiv rente på 11,9% over 5 år. Kostnaden er på 46.000 kroner, totalt 196.600 kroner.

Det viktigste er å få samlet all den nødvendige informasjonen du trenger for å kunne foreta et godt økonomisk valg.

Kan man få lån med betalingsanmerkning?

Når du søker om lån, så vil banken automatisk evaluere kredittverdigheten din. Det er noe som er lovbestemt, og er en sikkerhet for både deg og banken. Ved en slik kredittsjekk, vil bankene blant annet undersøke hvor mye du får i lønn, og hvor stort rådighetsbeløpet ditt er. Hvis du har betalingsanmerkninger, så vil det også komme frem i en slik evaluering av kredittverdigheten din. Det kan være vanskelig å få lån hvis man har en betalingsanmerkning, siden bankene blir mistenksomme i forhold til betalingsevnen din. Bankene skal være sikre på å få pengene de låner ut tilbake igjen, og om historien viser at du har hatt problemer med betaling av regninger tidligere, vil det naturligvis påvirke sjansene dine for å få et lån. Det finnes allikevel banker som er villige til å låne ut små summer selv om du har en betalingsanmerkning. Det eneste kravet er at du kan stille med sikkerhet, slik at bankene kan være sikre på å få igjen pengene sine hvis du ikke kan betale avdragene dine.

Hvis du har en betalingsanmerkning og ikke kan stille sikkerhet, er sjansene for å få et lån svært små, men man vet aldri. Det kan være noen som er villige til å låne deg en liten sum allikevel. Hvis du får et slikt tilbud, er det viktig at du tenker deg godt om før du underskriver lånet. Når det er snakk om små summer, så kan det hende du kan få hjelp av familie og venner i stedet.  

Er et lån noe for deg?

Det kan være tusenvis av grunner til at man vil låne penger. Noen trenger en økonomisk håndsrekning med oppussingsprosjektet på hytta, mens andre vil realisere drømmene om reiser til eksotiske steder. Hvis verkstedregningen ble dyrere enn antatt, kan et lite lån gi et pusterom i hverdagen. Uansett hva man låner penger til, så er det viktig å huske på at lånet skal betales tilbake. Det koster som regel å låne penger, så man skal huske å holde øye med renter og avgifter. Hvis du ser at du ikke kommer til å ha problemer med å betale avdragene på lånet til tiden, så kan et lån være en riktig god løsning for deg.

Forbrukslån med betalingsanmerkning har eksplodert på det norske markedet, og nå er forbrukslån nesten mer populært enn billån og boliglån. Stadig flere nordmenn tar opp et eller flere alternativer til SMS-lån på minuttet i løpet av livet, og til sammen skylder nordmenn over en milliard kroner. Siden forbrukslån blir stadig mer populært og vanlig har det dukket opp underkategorier av forbrukslån.

Alternativer til SMS-lån kom på det norske markedet for noen år siden, men har i dag føyd seg inn under såkalte mikrolån. Opprinnelig er SMS-lån noe du kun får i våre naboland som, for eksempel Sverige. Summene du kan låne på denne måten er lav, og for å få pengene trenger du ikke gjøre annet enn å sende inn en SMS med kodeord til et bestemt nummer. Formålet bak SMS-lån var at det var en ny, rask og lett måte å låne litt penger på. I dag har tross alt de fleste av oss alltid tilgang på en mobil. SMS-lån er altså en moderne lånemetode.

I dag føyer alternativer til SMS-lån seg inn under mikrolån. Mikrolån er som navnet tilsier et lite lån du gjør når du har akutt behov for litt penger. Det er ulik praksis fra bank til bank, men mikrolån ligger vanligvis på maks 5 000 kr eller 10 000 kr.

Slik får du SMS-lån

Alternativer til SMS-lån og andre mikrolån er relativt enkelt for de aller fleste å få fordi långivere stiller få og enkle krav. Siden lånesummen er liten stiller også bankene og låneutgiverne mindre krav til inntekt enn ved andre lån, men for å øke sjansene dine for å få innvilget alternativer til SMS-lån og lignende bør du ha en stabil inntekt i året og ingen betalingsanmerkninger.

Søknadsprosessen er stort sett den samme

Grunnet norske regler om forbrukslån kan du i dag kun søke om alternativ til SMS-lån og andre mikrolån slik du gjør når du søker om andre usikre lån. Søknadsprosessen ser omtrent slik ut hos de fleste banker og långivere som tilbyr mikrolån. Du fyller enkelt nok ut informasjon om deg selv, og det er spesielt opplysninger om inntekten din som er av stor interesse og betydning.

Du må videre oppgi informasjon om din adresse, alder, personnummer og bosted. Etter å ha fylt inn den informasjonen som kreves blir du som regel forespurt om å laste opp kopier av lønnsslipper og selvangivelsen din. Dette må du gjøre slik at bankene kan kontrollere opplysningene du sender i søknaden din.

Svarfristen og transaksjonen på mikrolån er ofte relativt raskt. Det vanlige er at du får svar på søknaden din kort tid etter at du har søkt. Det tar heller ikke lang tid å få pengene inn på egen konto. Det går såpass raskt med mikrolån fordi banker og andre långivere som deler ut mikrolån vet at forbrukerne som trenger slike lån ofte har et akutt behov for raske penger for å kunne dekke opp uforutsette utgifter eller litt for høye regninger.

Derfor er SMS-lån og andre mikrolån populære

Alternativer til SMS-lån og mikrolån generelt er blitt svært populære i Norge, og nordmenn tar hyppig opp mikrolån. Årsaken til populariteten er:

1. Mikrolånene er lette å nedbetale.
2. Pengene kommer veldig raskt inn på din konto, sammenlignet med andre forbrukslån.
3. Mikrolån hjelper deg med å få en mer økonomisk fleksibilitet i hverdagen.

Det er mange fordeler med alternativer til SMS-lån. Den største bonusen er at det er en forholdsvis hurtig måte å få penger på, særlig hvis du befinner deg i en akutt situasjon. Har du det meste av hva du trenger til søknaden trenger du heller ikke å være hjemme for å søke. Alt du trenger er en mobil og tilgang på internett. I en hektisk hverdag hvor tid er penger er alt som går raskt og enkelt gull verdt.

Ikke lån mer enn du trenger

Siden alternativer til SMS-lån er begrenset kan du heller ikke låne mer penger enn hva du faktisk trenger. Da unngår du å gå i fellen med å ta deg lån overhodet som du vil slite med å betale ned. I tillegg er slike mikrolån svært fleksible selv om lånesummen er lav. Det er ingen som stiller spørsmål eller krav til hva du kan eller skal bruke pengene til. Vanlige bruksområder for alternativer til SMS-lån er hvis du må få dekket opp regninger eller at bilen plutselig må repareres, eller at du trenger nye hvitevarer eller elektronikk.

Dette må du være oppmerksom på ved SMS-lån

Selv om alternativer til SMS-lån og mikrolån er svært populære er det et par ting du bør være oppmerksom på når du skal søke om et mikrolån. Det er mange låneaktører som krever skyhøye renter for mikrolån. Det er grunnleggende at du kun søker hos seriøse aktører som følger reglene når det kommer til renter og nedbetaling av lånet, hvis ikke kan det fort bli dyrt og vanskelig for din økonomiske hverdag.

En annen ulempe er at blant annet alternativer til SMS-lån har et dårlig rykte på seg. Forbrukerrådet, for eksempel, jobber aktivt mot slike lån fordi de frykter at slike lett tilgjengelige lån setter mange i altfor stor gjeld.

Les mer om lån

Du kan også lære deg mer om lån gjennom økonomibloggen vår.

Nordmenn skylder stadig mer penger. Dette fordi stadig flere nordmenn tar opp en eller annen form for forbrukslån. De som skylder penger, skylder også mer enn hva som var vanlig for et par år siden. Årsakene til dette er at forbrukslån har blitt stadig vanligere og en reell konkurrent til tradisjonelle lån fra banker. For de fleste er det også mye lettere å få innvilget et forbrukslån da de som gir ut forbrukslån stiller få og overkommelige krav til lånesøkeren. Samtidig er det også flere nordmenn som ikke klarer å tilbakebetale det de låner. Fra 2017 til 2018 økte misligholdt gjeld i Norge med 4 milliarder kroner.

Hindre at gjelden går ut av kontroll

Siden nordmenn skylder stadig mer penger har norske myndigheter vedtatt å etablere gjeldsregistre for å forhindre at norske husstanders gjeld fortsetter å øke ut av kontroll for de det gjelder. Undersøkelser viser at nordmenn skylder mer enn 100 milliarder kroner i forbruksgjeld. Det norske forbrukslånmarkedet har eksplodert på kort tid og stadig flere utradisjonelle långivere tilbyr ulike former for forbrukslån, alt fra smålån, kontantlån, alternativer til SMS lån på minuttet, refinansiering og store summer på opptil 500 000 kroner. Forbrukslån har blitt så populært at rundt 1 av 4 nordmenn vil i løpet av livet ta opp et eller flere forbrukslån.

Hva er et gjeldsregister?

I 2018 hadde 2 selskaper, Evry og Finans Norge, fått konsesjon til å drive gjeldsregistrene. De nye gjeldsregistrene skal hete Gjeldsregisteret AS og Norsk Gjeldsinformasjon AS. Alle gjeldsregistrene skal være operative og tre i kraft fra 1. juli 2019. Et gjeldsregister er et verktøy som skal gjøre det mulig og lettere for finansforetak å kontrollere hvor mye kredittkortlån og forbrukslån forbrukerne har, og videre sikre at de ikke kan få ta opp mer lån som gjør at de får mer gjeld over det som regnes som forsvarlig.

Gjeldsregistre er opprettet som et tiltak for å få ned forbruksgjelden som nordmenn skylder. Det er spesielt rettet mot forbrukere som ender med betalingsanmerkninger og økonomiske utfordringer grunnet forbruksgjeld de ikke klarer å nedbetale.

Register for usikrede lån

Det er verdt å merke seg at det kun er såkalt usikret gjeld (forbrukslån er typisk lån uten sikkerhet) som skal registreres i de nye norske gjeldsregistrene. Sikret gjeld er det motsatte av usikret gjeld, og gjeld med sikkerhet i bolig eller bil får finansforetakene oversikt over gjennom Kartverkets grunnbok og løsøreregisteret.

Regulert av gjeldsinformasjonsloven

De nye norske gjeldsregistrene er regulert av gjeldsinformasjonsloven. Det er også denne loven som åpner og tillater at norske banker og andre private aktører på finansmarkedet kan rapportere om hvor mye lån og gjeld hver enkel forbruker har. Dette har vært en viktig arbeidsoppgave for det norske Forbrukerrådet å få gjennomslag for, og de har arbeidet for opprettelse av gjeldsregistre i mange år. Ifølge Forbrukerrådet er det til forbrukernes interesse at det meste av gjeldsforpliktelsene innrapporteres, og at de i tillegg får en komplett og helhetlig oversikt over egen gjeldssituasjon.

Du som forbruker av blant annet forbrukslån kan være trygg på at opplysningene i gjeldsregistrene vil behandles i tråd med kravene om sikkerhet og personvern. Etter hvert som du nedbetaler gjelden din vil opplysningene i gjeldsregistret bli slettet, men det vil fortsatt stå i skattemeldingen din året etter at det har forekommet gjeld.

Ryddetips fra forbrukerøkonomene

Forbruksøkonomen Anne Motzfeldt i Danske Bank anbefaler alle som har tatt opp et eller flere forbrukslån om å rydde opp i gjelden sin før gjeldsregistrene trer i virksomhet. Etter at gjeldsregistret er oppe og går vil forbruksgjelden din blant annet avgjøre hvor mye du kan ta opp i boliglån. Her er noen ryddetips fra forbrukerøkonomene:

• Hvis du av ulike årsaker trenger å ta opp et forbrukslån bør du ha en plan for nedbetaling, slik at du kan begynne å betale ned forbrukslånet ditt med en gang.
• Alle økonomer anbefaler at du bruker tid på å sette opp et budsjett slik at du får det svart på hvitt hvilke inntekter og utgifter du har i løpet av en måned. Et budsjett vil i tillegg gi den en suveren oversikt over hvor mye du kan betale ned på gjeld i hver avdragsperiode.
• Du burde ikke ha for mange kredittkort. Da er det lett at du mister oversikten og går i den fellen at du bruker mer enn hva du klarer å nedbetale. Et godt tips er at du unngår å ta med kredittkort når du skal ut å handle slik at du ikke svir av mye penger på impulskjøp.
• Skal du kjøpe en ny bolig eller bruke penger på å pusse opp din bolig anbefales det at du ikke tar opp forbrukslån for å kunne gjøre det. I stedet for bør du heller låne opp på boliglånet ditt, da får du i tillegg en mye lavere rente.
• Siden kredittkortlån og forbrukslån har en mye høyere rente enn for eksempel boliglån bør du prioritere å betale ned forbrukslånene først.
• Har du pådratt deg mye forbruksgjeld og mange ulike lån er det lurt å søke om refinansiering slik at du kun får et forbrukslån å betale ned på.

Mer ansvarlig utlånepraksis

Formålet med de nye norske gjeldsregistrene er først og fremst å fremme mer ansvarlig utlånepraksis overfor forbrukere. Samfunnet i sin helhet er best tjent med at enkeltindivider ikke drukner i usikret gjeld de ikke klarer å nedbetale. Derfor har Forbrukerrådet vært svært positive til at det nå innføres norske gjeldsregistre.

Gjeldsregistre vil ikke bare hjelpe enkeltpersoner og husstander med å holde oversikten over hvor mye usikret gjeld de har pådratt seg, i framtiden vil det også forhindre at personer som ikke klarer å håndtere forbrukslån heller ikke får det. Dette vil forhindre mye ubetalt gjeld, betalingsanmerkninger og vanskelige økonomiske situasjoner for de det gjelder.

Nye krav til markedsføring

Før norske gjeldsregistre trer i kraft, har myndighetene allerede innført strengere markedsføringsregler og krav om forbrukslån av alle slag. Noen av de nye kravene som ble innført i begynnelsen av 2018 dreide seg om at forbrukeren ikke kan ta opp mer i lån enn 5 ganger årlig inntekt, i tillegg skal låntakeren tåle en renteøkning på maks 5 %. Alt dette henger sammen med at norske myndigheter ønsker å begrense at stadig flere nordmenn ikke klarer å betale ned gjelden de påtar seg.

Les mer om lån

Du kan også lære deg mer om lån gjennom økonomibloggen vår.

De aller fleste av oss befinner seg en eller annen gang i en situasjon hvor vi trenger å låne penger enten for å få kjøpt egen bolig, ny bil eller andre forbruksvarer. I dag kan vi ta opp alt fra boliglån til billån og mange ulike former for forbrukslån. Depositumslån og billån er kjennetegnet som lån med sikkerhet gjennom pant i boligen eller bilen. Forbrukslån av alle slag (for eksempel smålån, SMS-lån, mikrolån, kontantlån) er såkalte usikre lån. Det er disse usikre lånene som øker i popularitet blant norske forbrukere.

Populære forbrukslån

Det norske markedet for forbrukslån har økt i takt med populariteten. I dag kan du derfor søke om forbrukslån hos tradisjonelle långivere som banker og hos mer utradisjonelle långivere som for eksempel hos store forretninger som selger hvitevarer. Søknadsprosessen er litt ulik avhengig av hvor du ønsker å ta opp forbrukslån, men felles er at det normalt ikke tar så veldig lang tid. Kravene som stilles er få og lett overkommelige. Kravene som går igjen er alder, en viss sum i årsinntekt og ingen betalingsanmerkninger.

Når vi vurderer å søke, skal søke og nedbetale ulike forbrukslån kan det dukke opp en del fremmede ord for oss forbrukere som kan gjøre prosessen vanskeligere, eller mindre forståelig og oversiktlig. I denne artikkelen får du en ordliste med forklaringer på ord og begreper som er nyttig for deg som skal ha et lån.

Ordliste for lånesøkere

Hva er en kreditor? En kreditor, også kjent som kravshaver, er en person som har krav på en bestemt ytelse. Det vanligste er at denne ytelsen som kreditoren har krav på er et pengebeløp, men ytelsen kan også være andre varer og tjenester. Videre kan en kreditor være en person eller en virksomhet som spesialiserer seg på å kreve inn ytelsen.

Her er noen eksempler på hva en kreditor er:

• Hvis du låner penger av en bank, så er det banken som er kreditoren.
• Kjøper du matvarer, klær, sminke eller andre varer og produkter i en butikk er det butikken som er kreditoren.

Hva er en debitor?

En debitor er det motsatte av en kreditor, som vil si at en debitor er en person eller virksomhet som skylder en pengeytelse, eller andre varer og tjenester. En debitor skylder altså en ytelse til en kreditor. Begrepet debitor brukes kun i sammenhenger hvor det er langsiktige forhold mellom en kunde og en leverandør, som for eksempel når du som kunde tar opp et lån fra banken din så er som nevnt banken kreditoren og du er debitoren.

Hva er et gjeldsregister?

Et gjeldsregister er et nytt fenomen på det norske markedet, og virksomheten trådde i kraft fra og med 1. juli 2019. Et gjeldsregister er et register hvor det blir registrert hvor mye lån du som forbruker har. I første omgang gjelder dette i hovedsak alle type forbrukslån. Årsaken til at slike gjeldsregister har ankommet er at myndighetene er bekymret for at norske husholdninger tar stadig opp mer i forbrukslån. Til sammen har norske husholdninger en forbruksgjeld på over 100 millioner kroner. Hensikten med gjeldsregistre er å forhindre at forbruksgjelden stiger og at norske forbrukere havner i økonomiske vanskelige situasjoner.

Et gjeldsregister vil gjøre det lettere for banker og andre långivere at du ikke har eller tar opp mer gjeld enn hva du klarer å tilbakebetale, inkludert en rentestigning på 5 %. Er det registrert mye gjeld på ditt navn kan dette få konsekvenser ved at du ikke får ta opp mer i forbrukslån, eller ved at du ikke får innvilget boliglån eller billån. I bunn og grunn skal gjeldsregistre resultere i en mer ansvarlig utlånspraksis.

Hva er renter?

Undersøkelser viser at veldig mange nordmenn ikke vet hva renter er. Dette bekymrer mange forbrukerøkonomer fordi renter har en stor betydning på lånet ditt. En rente er rett og slett en form for leiepris som en långiver tar for å låne ut penger til deg. Renter oppgis vanligvis i prosent, og vi skiller mellom nominelle og effektive renter.

Hva er en effektiv rente?

Det er vanlig å skille mellom effektive og nominelle renter. En effektiv rente har med alle kostnader for et lån. For å si det på en annen måte inneholder den effektive renten både den nominelle renten, termingebyr, etableringsgebyr også videre. Lånets løpetid og antall årlige betalingsterminer er også innbakt i den effektive renten.

Den effektive renten er altså den totale kostnadssummen tilknyttet et lån, og derfor vil den effektive renten alltid være høyere enn den nominelle renten. Derfor bør du være veldig oppmerksom på hvilken effektiv rente som følger med lånet du trenger og ønsker. Det er nemlig den effektive renten som forteller deg hvor mye lånet til sammen kommer til å koste deg.

Hva er en nominell rente?

Den nominelle renten på et lån er kun selve renten, altså leieprisen og ikke noe annet. En nominell rente er synonymt med en grunnrente, og i motsetning til den effektive renten inneholder ikke den nominelle renten de andre kostnadene som er tilknyttet et lån. Banker og andre långivere beregner den nominelle renten ulikt, men den vanligste metoden for å sette den nominelle renten er å summere den månedlige renten.

De aller fleste av oss ser oss ofte helt blinde på den nominelle renten når vi skal sammenligne ulike lånetilbud. Dette gjør vi fordi det er den nominelle renten som bankene og andre långivere markedsfører, men det er som nevnt anbefalt at du er mer opptatt av den effektive renten fordi det er den som viser deg de totale kostnadene ved lånet ditt.

Hva er en låneramme?

En låneramme blir definert som den maksimale, totale summen som banker er villige til å låne deg når du søker om å få innvilget et rammelån. Et rammelån blir også kalt for forbrukskreditt, fleksibelt lån, kontorkreditt, flexikreditt, lånekreditt og lån med låneramme. Det er altså bankene som avgjør hvor mye kreditt du har tilgjengelig. En fordel med slike rammelån er at du kan spare en del rentekostnader, og rammelån blir anbefalt til personer som har og kontroll på økonomien sin.

Rammelån er også mindre kostbare enn forbrukslån fordi du kun betaler renter i det du bruker pengene.

Les mer om lån

Du kan også lære deg mer om lån gjennom økonomibloggen vår.